企业信息化与资金管理——转贴PPT

企业信息化，培育和提升企业的核心竞争力
适应网络时代的变化和要求
夯实基础管理、实施精细化管理、完善经营理念和管理手段，提高迅速了解和准确分析信息的能力
不仅优化内部资源，而且整合外部资源，不断优化供应链
实现流程再造以及组织架构和管理模式的转变和创新
企业内部形成创新机制
企业信息化是我国适应WTO，增强国际竞争力，提高参与国际合作的能力

电子商务
信息流、物流、资金流
电子银行服务——金融行业平台
资金管理系统——企业内部平台
  ——内外部信息平台的衔接，资金交易的效率直接影响市场竞争；
产融一体化
银企信息的不对称使借贷双方面临风险、资源浪费和机会主义

企业规模持续扩张、利润不断增长的背后
是否有充足、高效、均衡资金流
资金占用和债务规模的不断膨胀

基于权责发生制的会计核算、静态的现金流量表并不能为管理者提供全面的、动态的资金信息
资金周转效率、效益、成本；
财务监管和风险监控能力；

业务及管理现状
帐户监控：（分级、零余额、限额、透支控制、收支两条线）
内部结算：（内部结算业务远程处理、对帐；票据登记）
银企互联：（减少单据传递、降低在途时间、降低交易费用）
集中调度：（资金计划、资金预算、上划、下拨）
资金审批：（大额业务监控；信用额度、透支、担保审批）
筹融资管理：（外部融资、内部拆借、合同、利息）
投资理财：（票据贴现、证券投资、融资租赁）
多种接入方式：（内部网、互联网、电话）
决策支持：（领导查询、业务分析、风险预警）

分散式                                   ——集团财务
分子公司分别开户
资金业务单独开展
总公司统一监控与统一查询
相对集中式                             ——结算中心
统一开户：收支两条线、帐户限额
以资金预算管理为核心
筹资管理：统一授信、统借统还
绝对集中式                             ——财务公司
集中开户
集中结算（内、外）
多种金融工具的运用（信贷、投资）

一、结算业务：
 柜台结算、内部网上银行、外部网上银行（银企互联）；
二、信贷管理：
 授信、担保；信贷、贴现、融资租赁
三、资产管理：
 证券投资（股票、国债、基金）；实业投资（项目）
四、综合管理：
 资金预算、业务监控、决策支持、风险预警

整体支持本外币一体化管理

帐户管理：
帐户信息维护：开户、销户；冻结、解冻、封帐；
银行帐户分级管理，与内部帐户建立对应关系，实现银企互练

帐户分类：基本结算户、专项户、贷款户、个人户
帐户控制：透支限制、收支限额
帐户监控：余额、大额监控、资金流向

结算管理
业务类型：
 收款、付款、转帐；上划、下拨……
结算单录入：
 手工录入、网银系统接收
业务审批记帐：
 多种审批形式（核对、重输确认…）
票据管理
外购和内部票据管理
购买、领用、销号、挂失；
商业汇票管理
登记、承兑、贴现

结息管理
结息管理：
预计息、批量计息、变动计息
利率变动、分段计息、跨年度计息
欠息、罚息、倒计息处理
帐表输出
基数报表、结息单、罚息单、对帐单
结帐管理
结帐处理 ：
日结、月结、年结
帐表输出：
日结单、日报表、明细帐、余额表（帐面、冻结、可用）
基数报表、结息单、对帐单
自定义统计报表
会计核算
结算、计息数据入帐

内网系统（成员单位服务）：
1、对外付款申请、复核、反馈
2、内部转帐处理
3、汇票登记
4、信息提示、业务提醒
5、帐户信息查询：余额、明细
6、对帐单下载
7、消息及公告管理

外网系统（银行数据交换-电子银行）：
1、实时接收银行收、付款数据
2、对外付款指令、复核、反馈
3、信息提示、业务提醒
4、帐户信息查询：余额、明细
5、对帐单下载

帐户信息查询：
菜单定制（余额、发生额；到帐通知）
电话转帐：
付款指令
传真回复（ FAX ON DEMAND ）：
对帐单、明细帐
声讯服务：
金融服务、流程规范通知
密码维护

业务类型
内部信贷、外部贷款；贴现、融资租赁等
贷前管理
授信额度管理、合同审批、流程控制
台帐管理
合同文本管理、放款/还款计划、到期提醒
结息处理
利率变动、分段计息、跨年度计息
统计分析
基数报表、结息单、罚息单、对帐单
风险预警、业务分析贷款五级分类管理

业务类型
债券投资、证券（股票、基金、转债等）投资
交易数据录入
买卖、回购；行情（收盘价）
手工录入+自动导入
库存、成本、收益管理
库存余额、明细表、收益表；
多种成本计算方法
费用、成本及收益处理方式
风险警示
风险指标定义；
风险提示、浮动盈亏；
6.资金预算系统
7.综合查询系统
7.综合查询系统
8.决策支持与预警

网络安全
筛选路由器、防火墙的使用、IIS访问安全
系统登录安全
证书认证中心和证书（CA）、公钥密码体制
传输加密措施（SSL等）
第三方认证SSL传输加密、身份验证
应用权限控制
按岗位职责的授权控制（功能、数据、时间）
基于数字证书的安全Intranet应用
128位的加密通道
数据库安全防护
数据库系统安全审核、数据库用户权限控制
备份方案：双机热备份

总体规划、分步实施
协同互动、制度先行

（1）搭建资金结算中心平台
实现对内部成员单位日常资金结算的管理，并强化对内部单位的监管职能，规范和完善结算流程，实现结算中心对整个集团的资金全面集中管理。
（2）实现内部网上结算
实现集团与成员单位、成员单位与成员单位的往来交易，对外的资金结算和交易，提高结算效率。
（3）建立外部结算的交易平台
实现内部交易和银行系统的衔接，实现内部交易和外部银行数据的自动交换，缩短交易的周期。

积极利用各种金融工具，提高集团资金利用效率和理财能力
完善资金管理信息预警体系，加强监管力度及时规避经营及金融风险
与内外部其他业务及管理系统（CRM、电子商务、物流；电子银行等）的集成，提高集团的整体信息化管理效率
适应未来发展需要进行管理升级（财务公司）

多级部门分工与合作
集团管理——决策角度：
 从宏观管理角度关注整个集团资金流的平稳运行
 如：运行效率、 效果、资金结构、成本、财务风险等
资金部门——服务角度：
 作为服务职能部门从业务执行角度关注
  如：服务效率、资金风险、资金收益
产业单位——执行角度：
商业银行——行业平台
    市场意识、产品及服务内容、技术手段

   ——资金管理系统建设目标的多重性

必须站在集团的整体利益角度

合作银行：
产品技术含量
帐户管理方式
产品及服务政策

技术合作伙伴：
行业经验方面：公司发展策略、经验丰富的技术队伍
产品方案方面：成熟、完善，行业特点；成功应用
实施服务方面：项目管理、服务标准、服务网络本地化
长期合作方面：公司整体实力、行业需求/新技术跟踪