上海银行首家获准跨省市经营(12.19)

AMTeam.org消息：引子：1999年9月9日，经中国人民银行批准，上海银行正式接受国际金融公司参股投资，成为IFC在中国投资的首家商业银行；2001年12月29日，上海银行吸纳汇丰银行、上海商业银行的参股投资，IFC增持股份……2004年11月，经中国银监会批准，上海银行成为城市商业银行中首家发行30亿元次级定期债务的银行；2005年1月，经中国证监会批准，上海银行成为城市商业银行中首获开放式证券投资基金代销业务资格的银行；2005年6月，经中国银监会批准，上海银行获得开办衍生产品交易业务资格，再开先河，拔得城市商业银行头筹。

海纳百川，敢为人先是上海银行的鲜明特征，稳健经营，健康发展更是上海银行秉承的理念宗旨。一个个资格的获得，不仅是上海银行业务范畴的突破，也是监管部门对上海银行整体发展水平和经营能力的认可。此次，上海银行获准跨省市经营，既是城市商业银行发展过程中的重大突破，也是监管部门对城商行发展问题的一次创新实践。“满园春色关不住，一枝红杏出墙来”，城商行将迎来发展壮大的又一个春天。

中国城市商业银行在历经十年改革发展之际，又迎来了发展壮大的第二个春天。囿于一方的城市商业银行终于可以破茧而出，阔步向前了。这是继股份制商业银行上市、国有商业银行股改之后，推动中国银行业整体发展的又一重要举措。

今日，记者从上海银行获悉，11月29日，经中国银行业监督管理委员会审核，宁波银监局同意上海银行在浙江省宁波市筹建宁波分行。

这是目前我国城市商业银行跨省市设立异地分行，实现真正意义上跨区域发展的第一张准入证。这也是银监会自去年11月出台《城市商业银行监管与发展纲要》以来，明确指出“支持经营状况好、管理能力较高、创新能力较强的城市商业银行实现跨区域发展”后，时隔一年发出的首张准入证。这张准入证不仅开创了上海银行发展史上划时代的新篇章，也是城市商业银行发展道路的重大突破，对中国银行业的改革发展具有深远意义。同时，上海银行的首家获批，也说明该行符合了监管部门制定的准入标准，达到了股份制商业银行中等以上水平，具备了跨区域发展的综合经济实力和管理控制能力。上海银行将在更大的舞台上竞技角逐，演绎新的精彩。

此次上海银行获准跨区域经营，有关专家分析认为意义重大。首先，符合银监会对城市商业银行发展的总体思路，有利于城市商业银行的市场化、多元化发展，从而提高城市商业银行的整体竞争能力，推动中国银行体系的良性发展。经过十年的改革发展，城市商业银行已经成为中国银行业体系的一支重要力量，并正在成为最具活力的组成部分。其持续健康发展是关系到我国银行业体系的整体建设和金融稳定的重要问题。但由于先天不足和一些历史原因，目前城市商业银行发展状况极不平衡，在公司治理、资本实力、营运能力、资产质量等方面总体来看仍比较薄弱。为此，银监会对城市商业银行采取了“全面提高、分类监管、发挥特色、科学发展”的监管思路，坚持“扶优限劣”原则，并提出“对于满足各项监管要求，达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，将逐步允许其跨区域经营”。

此次上海银行获批跨区域发展既是银监会对城市商业银行监管原则的具体落实，也是对中国城市商业银行发展道路的一次积极尝试。跨区域发展为城市商业银行的改革创新注入了新的动力和压力，有利于城商行按市场化原则合理进行区域选择和战略布局，在更大范围、更广领域开展竞争与合作，从而提高城市商业银行的整体竞争能力，推动中国银行体系的良性发展。

其次，符合上海“立足长三角、服务全国、融入国际”的发展战略，有利于充分发挥上海国内金融中心的辐射功能，推动区域经济联动发展。随着上海积极推进国际中心城市建设建设和“融入全国、服务全国”的发展战略，以及与长三角城市合作筹办世博会，区域经济迅速交融发展，企业的经营管理活动已突破行政区划的约束，迫切要求跨区域金融服务的同步跟进。作为在上海地区市场份额稳居第四的银行，上海银行跨区域发展，有利于充分利用上海作为国内金融中心在信息、技术、人才、市场、资金等方面的资源优势，根据各地的资金供求与配置差异，调整资金投向，使银行资金流向有发展潜力、有产出效益、有现实需求的地区与产业，实现银行资源的最佳配置，从而发挥金融在现代经济中的核心作用，促进上海的金融市场辐射功能向长三角地区和全国各地拓展，支持区域经济乃至全国经济的发展。

第三，有利于充分发挥上海银行服务中小企业的成功经验和优势，有助长江沿岸及其他地区中小企业的繁荣与发展。中小企业是我国国民经济中最具活力的组成部分，长三角地区和华东地区的中小企业起步较早，在国民经济中的作用则更为突出，其良性发展对其它地区的中小企业有较好的示范和借鉴作用。但是，近年来，在我国经济金融体制改革和经济结构调整过程中，贷款向效益好的大企业集中和中小企业贷款难问题引起了社会广泛关注，融资渠道不畅、社会信用担保体系不健全成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。多年来，上海银行在参与中小企业社会化服务体系建设、创新中小企业金融产品和服务等方面作了大量积极地探索，得到了政府部门、同业机构和中小企业客户的普遍认可。此次该行向长三角地区跨区域经营，有利于充分发挥其服务中小企业的成功经验和优势，促进和完善中小企业信用担保体系，拓宽中小企业融资渠道，有助其他地区中小企业的繁荣与发展。

第四，有利于上海银行合理进行区域发展布局，拓展服务网络，增强综合竞争能力，实现持续健康发展。上海银行成立以来，在公司治理、业务发展和风险控制等方面取得了显著效果，各项综合指标也处于全国股份制商业银行平均以上较好水平。但随着加入WTO后金融服务业全面开放的日益临近，上海作为国内的金融中心和第一批向外资金融机构开放的城市之一，同业竞争日趋激烈。作为地方银行的上海银行，无可避免的会面临单一区域市场过度竞争所带来的效益损失和区域性风险，也无法有效满足客户多元化、全方位的金融服务需求。为此，实现跨地区发展，向上海以外有发展潜力和市场空间的地区及城市拓展，将会克服客户群体的区域局限，减少地区经济波动所带来的负面影响，推动上海银行进一步拓展服务网络、扩大服务对象、增强服务功能，满足客户多元化的金融服务需要，提高综合竞争力。

今年，适逢上海银行成立十周年，这份珍贵的“生日礼物”，使上海银行有信心在未来现代金融企业建设中更加发展壮大。

谈到未来规划，上海银行董事长傅建华兴致勃勃地介绍说，“上海银行不仅是服务上海的银行，也要做服务长三角，乃至将来服务全国的银行。”对上海银行而言，首先是在立足上海的基础上，实现在长三角地区主要经济发达城市的跨区域发展。长三角地区同上海的经济金融资源具有很强的互补性和协同性，民营经济和外向型经济蓬勃发展，有较大的市场潜力和发展空间。上海银行要加快向长三角地区拓展服务网络，顺应长三角地区经济一体化、金融市场化、服务多样化的发展趋势，满足客户多元化、全方位、深层次金融需求，实现规模经济和范围经济。特别是充分利用上海地区客户与长三角地区客户联动的优势，提高上海银行的市场竞争力和可持续发展的能力。

上海银行在长三角地区的跨区域发展可以通过多种形式来实现。如先是在经济发达城市设立分支机构，扩大业务辐射面，实现跨区域发展的第一步。近年来，上海市城市形态和功能布局不断优化，和周边地区形成了一个快捷、便利、安全的交通信息网，这极大地缩小了对周边地区开设分支机构的管理半径。为此，上海银行计划将首个跨省市网点设在具有良好经济、金融和市场条件的宁波。目前，上海和宁波已形成了区域性金融安全区，为上海银行在宁波市开设分支机构和有效控制金融风险提供了得天独厚的条件。加之宁波市中小企业尤其是港澳台及外资企业众多，且经营良好，信用等级相对较高，在宁波市设立分支机构，不仅可以利用上海银行与港台“上海银行”及与国际金融公司、汇丰银行等的战略联盟资源，促进当地中小企业和港台资企业、外向型企业发展，而且有利于上海银行拓展新的业务空间，完善金融服务网络，为客户提供延伸服务。

日后，上海银行也将探索按照市场化运作和自愿原则，对部分城市商业银行以吸收合并或参股控股等形式进行联合重组，实现资源整合和共享，提高整体竞争力。

走出去，在宁波设立分行，上海银行的准备工作做得如何呢？“我们做好了充分的准备。本次首家获批跨省市经营，就是对上海银行综合竞争能力的一次全面检验。”上海银行行长陈辛告诉记者。自中国银监会成立以来，在上级监管部门的指导和该行的努力下，上海银行在发行次级债、基金代销、金融衍生产品等方面均获得了准入资格，这些资格的取得不仅在城市商业银行中拔得头筹，甚至先于部分股份制商业银行，这既是对上海银行综合实力的充分肯定，也体现了监管部门在城市商业银行发展问题上“扶优限劣”的原则。

自1995年底成立以来的近十年时间，上海银行以发展为主题，以结构调整和提高综合竞争力为主线，坚持审慎稳健经营，各项业务持续增长，经营管理品质稳步提升。

截至2005年11月底，上海银行总资产达2270亿元，净资产达101亿元；人民币存、贷款余额分别为1868亿元和1180亿元；成立十年来该行累计创利过百亿元。可以说，上海银行具有了较强的资产规模和资本实力，始终维持了较高的创利能力，经营绩效、资产品质、审慎经营等三类七项指标处于全国性股份制商业银行平均以上较好水平，具备了跨区域开设分支机构划拨营运资金的能力和持续稳定的盈利能力。

上海银行1996年在浦东新区设立了浦东分行，由于政策和区位上的差异，该分行完全按照跨区域的分行经营管理模式进行运作，在跨区域设置分行的经营和管理方面积累了宝贵经验。同时，十年的发展使上海银行具备了跨区域发展的管理控制能力。

一是不断完善法人治理结构，创建了具有自身特点的“一级法人、两级经营”的扁平式管理和集约化经营模式，并通过加强授权管理，保障分支行健康持续发展。目前，上海银行已建立了“三会一层”独立运作、分工明确、各负其责、相互支持、相互制衡的法人治理结构和有效运行的决策、执行、监督和激励约束机制。通过结构调整、架构再造和体制机制改革，正在形成扁平式管理和集约化经营模式，实现前、中、后台的专业化分工与有效协作。总行作为全行的经营管理、资金运作、业务创新中心，在人力资源管理，资金管理与营运，授权授信，信贷审批、发放与贷后管理，产品开发，会计核算，财务管理，信息技术，网点布局与建设等方面实行集中统一管理；各支行作为经营主体，由总行根据《授权管理办法》按分支行业务经营能力实施差异化授权，在总行授权范围内开展经营。通过不断完善考核体系，健全内控管理和激励约束机制，确保总行对分支行进行有效地监督管理和控制，使分支行的业务活动以全行整体的风险控制和效益最佳为目标，同时也较好体现了稳健经营原则，使全行的集聚效应和支行的主动性、创造性得到了有效发挥。

二是强化资本约束，构建以经济资本为约束的风险管理体系，提高风险控制能力。近年来，该行从强化信贷风险管理入手，循序渐进梳理流程、完善架构、健全制度、强化管理。先后设立了授信审批中心和贷后管理中心，建立健全了贷审分离、集体审查、分级审批和专职审批人制度；降低支行贷款审批权限，实行支行首贷户审批零权限；建立客户准入制和信贷禁入机制，确保高违约率、关联多头、黑名单及高风险行业客户的严格禁入；开发应用了风险信息管理系统和贷款风险的多级分类风险评级工具，这些措施有效地提高了信贷风险控制能力和资产质量。2003年以来，上海银行以建立全面风险管理体系，实现扁平化、集约化、专业化风险管理为目标，进一步完善风险管理体系，将原信贷管理部改制为风险管理部，健全资产负债管理委员会、风险管理委员会、风险资产化解委员会的职能，加强对各类风险的系统与集中管理，扩大风险管理覆盖范围。目前，该行进一步导入经济资本理念，以RAROC（即风险调整后的资本利润率）指标为基础，带动风险管理的根本变革，并推出了新的授权管理体系和考核办法。

三是健全内控管理体系，提升规范运作水平，保障银行安全稳健运营。2002年以来，上海银行以贯彻落实《商业银行内部控制指引》和《股份制商业银行风险评级体系》为抓手，遵循全面、审慎、有效、独立的原则，进一步把内控建设摆在重要位置，不断优化内控环境，推进内控管理的科技化，提升内控管理水平，提高风险意识和职业道德，培育良好的内控文化。先后制定了《上海银行内部控制框架》和《上海银行内控管理试行办法》，建立规章制度信息系统，着手梳理健全各项规章制度，规范全行内控工作。同时抓住重点，积极贯彻落实《商业银行授信工作尽职指引》，结合新一轮组织架构和业务流程的再造，实现对授信业务的全面内控。目前，正在着手制定《异地分支机构内控管理办法》，对异地分支机构内控管理提出相应实施细则。这些举措都为异地分支机构强化内控与风险管理、规范业务运作，坚持“三性”原则和“内控优先”原则，实现速度、效益和质量的有机统一，提供了体制、机制、制度及操作等方面的有力保证。

近十年来，上海银行始终坚持“人才兴行、科技强行”的发展战略，人力资源和科技力量的培养与储备为分支机构的开设提供了有力支撑。目前该行建立了高级管理层的激励约束机制，并通过不断规范董事会、监事会的运作来加强对高级管理人员的监督。构建以人为本的企业文化，优化人力资源结构，加大人才培养力度；先后建立了人才轮岗机制、交流机制、招聘竞聘机制、后备干部培养机制、挂职锻炼机制、系统培训机制等，实现人力资源在行内有序流动和优化配置。人力资源结构的优化和数量的充实，为设立分支机构储备了必要的经营管理人员。上海银行以科技为先导，努力加快金融电子化的建设步伐，以高起点、高标准来发展上海银行的科技支撑体系，并推行计算机科技系统ISO9001质量认证体系的建设，使电子技术与银行业务得到了有机融合，成为业务发展的有力支撑和金融创新的有效手段。同时，注重将现代信息技术运用到银行的风险控制和管理中，科技、信息处理的重点正在实现从面向经营到面向经营与管理并重的战略转移。目前该行正着手建设第二代核心业务系统，将构建以客户为中心的数据集中化、业务电子化、管理信息化的新模式。该系统将于明年初上线，上线后在规范和优化分支机构的业务处理流程、提高总行对分支机构的管理控制能力、有效利用客户信息开展深度营销等方面，将具有积极地促进作用。

来源：来源：中国金融网