21世纪中国银行的竞争策略取向

21世纪中国很行的竟争策略取向

李品秀(云南财贸学院学报编辑部云南昆明650221)   

内容提要：经济一体化是20世纪经济发展的主要成就，这就意珠着金融走向国际化。21世纪将出现更高形式的经济整合，从经济一体化到货币一体化将是21世纪国际金融发展的大趋势。银行将逐步步入网上银行时代。面对这一趋势，作为中国金融的主早产业——中国银行必须整合，采取必要的竞争策略参与国际竞争，融入到世界经济的洪流中去，中国金融才有出路。   

关键词：金融    银行    经济一体化    货币一体化    网络银行   

20世纪是人类有史以来通事最多，员为深刻和不平凡的一个世纪。在金融史上，这一世纪使世界经济金融走向了一体化进程。如果说，17、18、19世纪的金融尚处在为威尼斯商人、英国产业革命、殖民地开发提供汇兑、融资和资本原始积累服务阶段的话，那么，20世纪的金融已经开始突破国界限制，已不是一国的金融，而是相互交织在一起的全球化金融，从外延到内涵，从形式到内容已经发生了深刻的变化，这种变化不仅影响到人类社会的政治、经济、文化、生活等方面，还将在21世纪得到进一步延伸。21世纪，随着欧元启动，中国加入WTO，世界各国市场进一步开放，经济间的相互渗透将更加明显，竞争也更加激烈。中国银行业应采取怎样的竞争策赂参与世界经济，竞争策赂应如何取向?笔者试图从以下方面作一探讨，以求教于广大同仁。   

一、21世纪世界银行的发展及趋势   

21世纪是极富挑战的世纪，随着全球经济一体化进程的加快，特别是在市场经济体制在东西方得到普遍认同之后，世界经济交往更加紧密，融合更加深入。从西方到东方，金融改革成为世界经济生活中的主旋律，以全球金融市场的开放，金融业的日趋自由化和国际金融监管合作为主要内容的金融变革给银行业带来了巨大的变化，再加之科学技术的重大突破及在银行领城内的广泛应用，必将使金融业步入一个网络银行的时代。正如微软公司总裁比尔、盖茨预言的“传统商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙。”网络时代的到来将会彻底改变号称金融恐龙的传统大银行赖以生存的基础。提供金融服务的网络银行将是21世纪信息社会电子商务的核心。世界各国银行业将出现新的发展趋势。概括起来，21世纪的银行功能将日趋全能化；银行业务将广泛国际化、电子化；金融资产将证券化；金融机构竞争日趋白热化；银行集中和垄断趋势化加快；网上银行化悄然掀起。这些变化向我们昭示了银行业未来生存发展的走向。   

二、中国银行业竞争的现状及发展的径梏分析   

中国金融业改革开放的历程，也是中国商业银行发生深刻变革的历程。商业银行改革和发展方面的主要成果之一是由大一统的国家商业银行垄断体制变成多元化、竞争开放的银行体系。国有商业银行通过深化内部改革、完善经营机制，正逐步向符合市场经济要求的现代商业银行转变，以其庞大的资产规模及保持较快的增长速度，继续在中国商业银行体系中保持主体地位。与此同时，在国有独资银行体系之外相继组建了一批股份制商业银行，它们凭借体制新、机制活、包袱轻的优势，不断拓展金融业务，市场份额迅速上升，显示出较强的活力，还有城市商业银行、城市信用社和农村信用社等地方性金融机构也得到迅速发展，经营逐步规范，成为我国金融银行业的一支重要力量。国有商业银行、股份制商业银行和地方性金融机构共同发展，一个多层次、多元化的商业银行体系和竞争格局已经初步形成。目前，四大专业银行更好地实现向商业银行的转变，注重改善经营管理和开发新产品、新业务；各地城市合作银行凭借地城优势和机制灵活，争夺当地市场；股份制商业银行逐步摆脱地城限制，努力扩张机构、增加网点；外资银行逐渐介入人民币业务领域，凭借雄厚的资金实力、丰富的经营管理经验，抢占中国金融市场。目前一个多层次的竞争格局已经形成。随着中国加入WTO后，银行业的竞争日趋激烈，并更加国际化。而现代银行业的竞争，首要的是资产质量和资本实力的竞争。中国银行要想在国际市场竞争中占有优势，不断发展，就必须对银行进行整合。当前，制约我国银行向现代商业银行迈进的深层次矛盾就是以现代企业制度为核心的产权明晰制度仍未根本建立，银行的不良资产结构使银行质量低下，资本金不足，应付风险能力低，竞争缺少后劲，成为中国商业银行发展的桎梏。   

三、21世纪中国银行业的竞争策略取向   

]笔者认为，结合我国银行现存的问题采取相应的对策，根据世界经济的发展及世界各国银行业新的发展趋势来逐步调整我国银行业改革的方向是今后我国银行发展的目标。我国金融改革和发展的方向应该是：解决现有银行不良资产问题，充分发挥银行的中介职能；允许多种经济成份的商业银行共同发展，促进非国有经济的迅速发展；建立大经济区联合发展银行，促进区域经济合作与协调；加快国债市场发展，重点考虑启动国内市政债券市场，规范股票市场；有效利用外资，实现经济的可持续发展。根据这一思路，21世纪中国银行业竞争策赂取向主要应从“改、创、建”几方面人手。   

(一)、“改”——改革   

1、改革国有银行现有的产权制度   

我国金融体制的改革，必须以产权制度和人事制度改革为核心，深化国有银行制度改革，剥离和处置不良资产，补充国有银行资本金，以务实的态度改善银行国家财经管理制度；同时，要减少政府对银行体系的干预，审慎放松金融管制，实行利率市场化和规范化的混业经营；增加金融运行的透明度；强化金融法制建设。对产权制度的改革是其关键。而明晰产权又是产权制度创新的重点。通过产权改革，改变目前国有商业银行国有产权模糊的现状，强化商业银行激励机制与约束机制，员大限度提高国有商业银行的经营效率。从我国商业银行现状看，选择经营管理状况较好的省级分行进行股份制试点，争取海外分行以子公司形式在海外上市，并在此基础上建立由股份制分行为子公司和国有独资分行为分公司的总行控股下的集团银行，可较好地实现上述目标。通过把银行改造成股份制形式，实现股份化，将国有银行办成名符其实的能与国际惯例接轨的真正严格意义上的商业银行。此外，加强四大银行合作，通过签定业务合作协议或采取强强联合的方式，团结协作，优势互补，员大限度地增强中国银行的国际竞争力。   

2、改革经营模式，使分业经营模式逐步向混业经营模式转变   

金融的全球化，导致全球金融市场竞争日趋激烈，混业经营模式成为国际银行业的发展趋势。国际商业银行正在放弃传统的分业经营模式而转向混业经营。商业银行的经营范围也在逐渐挣脱传统的存贷款业务的束缚，通过各种迂回曲折的方式，开始向证券业、保险业和信托业渗透，由此形成了可以办理几乎所有金融业务的所谓“全能银行”。即便在曾经是实行分业经营制度最典型的美国、英国和日本也出现了向混业经营转变的现象。   

混业经营之所以成为当今国际商业银行经营的主流，其根本原因是分业经营限制了商业银行拓展业务的范围；商业银行的传统存贷款业务优势逐渐丧失；因国际资本市场迅速扩大，靠传统存款业务的利润增长不断萎缩。我国商业银行发展同样存在上述压力和困难。因此，改革我国传统的分业经营模式，逐步向混业经营模式转变是今后银行改革的目标。当前，我国银行业混业经营的可能安排是逐步放松分业经营，即随着我国商业银行风险防范机制的建立与完善以及我国金融市场提高资源配置效率呼声的提高，在一些风险较小的证券业务领域(如承销、财务顾问、企业并购、基金管理等)，逐步允许商业银行介入，商业银行一些与资产负债无关的表外业务也可向券商开放。目前，我国商业银行已开始承做开放式基金的托管人，并加强了与保险公司的合作，可视为银行业迈向混业经营的第一步。要成功地实现向混业经营的转变，我们还必须创造其发展的条件，做好以下工作。1、进一步完善商业银行产权制度，使其具有真正的约束力；2、加强商业银行内部控制制度的进一步完善；3、提高中央银行的监管能力与水平 4、不断健全完善金融法规。   

(二)、“创”——创新   

金融要创新才有竞争的活力。我国商业银行的创新应从观念、组织、业务几方面人手。观念创新就是要用发展的眼光，立足全球的意识对银行业务经营进行创新理念的更新。组织创新就是从制度上、内部管理上进一步科学化、系统化、管理化，为业务创新建立制度保障。制度保障的内容包括建立健全业务创新风险防范机制，保障业务创新稳健进行；在组织制度方面建一个创新的激励机制。业务经营的创新是新经济形势下商业生存发展的首要条件。创新内容主要从以下方面着手。首先，要加强金融产品、服务手段、服务方式方面的创新，使其更好地满足客户需求。其次，发掘市场潜力，创造市场需求。根据市场需求的变化不断开发出适应市场需求的产品，创造新的金融产品来引导这些需求并使之显性化。再次，业务创新要注重多元化与专精化等特点，充分满足客户多元化、个性化的需求，力求使推出的每一项业务都产生名牌效应、精品效应，形成核心竞争力。   

(三)、“建”——建立信息管理系统   

我国商业银行近年来已比较注重金融电子化建设，但由于种种原因，多年来我国国有大商业银行各分支机构的电子化建设各自为政，未能建立全国统一标准、统一管理的业务系统，而且各系统只注重从业务分类出发，强调条条管理，未能做到信息在全行各部门共享，不能适应新经济时代银行业务发展“以客户为中心、多元化与专精化并举“的需求。对此，必须建立以客户为中心的业务处理子系统和办公自动化系统，这是整个银行业务管理系统的基础，是银行业务数据和基本信息的源泉和仓库；此外，在业务处理系统和办公自动化基础上建立分析、预测、风险控制和决策系统；然后，使上述两个系统网络化、综合化与系统化，使整个管理信息系统成为相互连通、相互依存、管理效率高的有机系统。最后，加强建立和完善网络银行系统。目前我国已有一些商业银行推出了网上银行，但网上银行系统存在的问题，如客户平面业务功能单调、各种信息未能做到同步等必须解决。只有将银行的经营管理经验、专业技术与信息技术有机结合起来，才能保持在网络银行业务领域的竞争力。

参考文献：   

[1]王月霞、21世纪金融大趁势网络化金融[M]、北京国金融出版杜，1999。   

[2]邬伟峰、何传达、赵鹰、中国银行业发展的新契机—网络银行[D]、管理现代化，2001，(3)。   

[3]蔡而迅、我国商业银行如何面对市场竞争力、引进与咨询．2001，(1)。   

[4]刘远柱、向殉、我国金融业如何应对全球化D]．淮北煤师院学报(哲学社会科学版)，2001，(3—4)。   

[5]扬春林．新经济时代我国商业银行的经营取向[J]．中国城市金融工作谈，2001(2)。   

[6]李晓峰．金融全球化背景下我国商业银行的再造[J]．北京师范大学学报(人文社科版)，2001(1)。