电子金融助力电子商务

目前，随着网络技术的迅猛发展，电子商务也比原来更具有了广泛性和可操作性，贸易、商务活动中的合同谈判、交易越来越多地选择通过网络来完成。电子商务尤其给银行金融业带来了巨大影响，而同时，电子金融的发展也为电子商务的繁荣提供了更便利的支付条件。

电子商务将参与商务活动的各方，商家、顾客、银行或金融机构、信息卡公司或证券公司和政府等利用计算机网络统一地处在电子商务的统一体中，全面实现网上在线交易过程电子化。

电子商务包括两个基本环节，即：交易环节和支付结算环节，主要涉及的是企业及个人的对外交易部分，不可避免地要发生支付、结算和税务等对外的财务往来业务，势必要求企业与企业之间、企业与银行之间能够通过网络进行直接的转账、对账、代收费等业务往来，而支付结算业务绝大多数是由金融专用网络完成的。

因此，没有了电子支付，电子商务只能是一种电子商情、电子合同或者是仅停留在信息交换层面上的电子商务。电子商务的应用普及必须有金融电子化作保证，即通过良好的网上支付与结算手段提供高质高效的电子化金融服务。

有专家就曾指出，中国目前的电子商务大多还只是体现在商机信息的互换，交易的达成上，但真正支付时在网上或者使用电子化支付手段的企业和个人却不多。然而，离开了电子交易的电子支付又会变成单纯的金融支付手段。因此，把电子交易和电子支付相结合，才能形成完整的电子商务过程，这一过程必须有网上银行的参与。

目前在电子商务方面，美国占有绝对的主导地位，占据了全球电子商务60%以上的份额，但是考虑到其他地区的迅速增长，2004年，美国将降至39%。欧洲、亚太地区以及拉丁美洲将会迎头赶上。全球电子商务格局的变化，很大程度上受到各地区电子金融发展状况的影响。

目前人们常说的网上银行主要有两种模式，一种是完全建立在互联网上的“纯”网上银行，这种银行所有的业务都依赖互联网来完成；另一种是将现有的银行业务扩展到互联网，在网上开设新的服务窗口。中国目前的网上服务业务还局限于后一种。

另外，中国当前的信用卡应用还不是很普及，这在很大程度上限制了电子商务的发展，形成了电子支付的“金融瓶颈”，而无法在网上实现交易的全过程。如海尔等一批国内企业在电子商务领域进行的尝试，采用的是会员制的形式，就是因为消费者的电子支付能力不够。有关专家也曾呼吁，金融部门应该进一步另快电子化步代，并完成各个专业银行计算机系统的互通，从而为电子商务的发展提供坚实的金融后盾。

信息技术和网络为金融电子化创造了条件，电子银行、电子钱包、电子付款以及智能信用卡等已开始应用。但是，要真正发挥金融电子化对电子商务的保证作用，还需要建立完整的网络电子支付系统，提供验证、银行转账对账、电子证券、账务管理、交易处理、代缴代付、报表服务等全方位的金融服务和金融管理信息系统。

此外，网上购物与消费和电子批发的金融支付有效促进大宗商品贸易的发展，尤其是电子支付形式的发展将大大促进电子批发的发展，并将向管理型、信息化型的电子商务模式发展，参与国际化电子商务活动，实现我国的国际化电子贸易环境。

来源：《国际金融报》 （2004年06月15日）