2004金融信息化大提速

来自计世资讯的最新调研数据显示，伴随银行大集中工程的陆续完成，银行业IT投入开始步入平稳，硬件投资的比例相对减少，而软件和服务都呈上升的趋势。而在保险业中，虽然内资保险公司每年收入3000多亿的保费，但其IT投入资金所占比例还远低于保费收入的1%。国内保险业目前的信息化建设水平与证券业、银行业相比，仍显得相对落后
 
分析认为，目前的金融市场对所有IT厂商来说都是机会，但主要是提供适合银行需求的整体解决方案，这方面国内IT厂商与境外厂商相比有比较明显的差距

银行业五大重点

网上银行、管理集中、数据仓库、综合系统、金融衍生品

经过了2002年和2003年银行业IT建设的平稳发展，IT厂商虎视眈眈的银行业2004年的投入将有多大的市场规模，又将呈现怎样的特色呢？

中国银行业IT专家王广宇表示，2004年银行信息化加速是一件必然的事情。来自计世资讯的相关数据也显示，2004年银行业IT投入将达228亿元，将比2003年增长一成。

王广宇认为，从2003年下半年以来，央行明确表示欢迎并支持民间资本和外资入股中小商业银行，银监会宣布按WTO条款增加金融业开放城市，放松外资银行设立条件；2004年新年伊始，国务院宣布动用450亿美元外汇储备，注资中国建设银行和中国银行，拉开国有商业银行上市和改革大幕，由此，王广宇说，2004年，必将是银行业内外开放空前加速的一年，亦将是银行业务创新不断涌现的一年，在银行创新的背后，也必然就是银行信息化建设加快的时候。

IT服务越来越重

来自计世资讯的最新调研数据显示，伴随银行大集中工程的陆续完成，银行业IT投入开始步入平稳，2004年投资总额预计为228亿元，比2003年增长10.1%。而这一数据在2002年是198亿元。

虽然在投资总额上这两年变化不大，但是从报告中可以看到，在投资领域硬件、软件和服务（包括培训）三方面的比例上，一个重要的趋势是，硬件投资的比例相对减少，而软件和服务都呈上升的趋势。其中服务上面的增长比例还要高于软件投资。与2002年相比，2003年服务投资比例增长2.4％，而软件投资的增长比例为1.9％，分别达到18.5％和23.9％。

从软件行业发展上也可以看到，越来越多的国际软件公司进入中国市场，他们认为，从2004年开始，已经是中国市场可以产生真正效益的时候了，而大多数的软件厂商进入中国开拓的两个重要领域，就是金融业和电信业。

重点各不同

对于国内银行业的竞争来说，构建以客户为中心的服务体系和以风险控制、盈利分析为核心的管理体系都是大家要追求的目标。分析认为，要实现这一转变，相应的银行的信息系统必须实现转型，从以账户为中心转变到以产品、管理和客户为中心。

2003年来看，综合业务系统的建设因而成为整个银行业IT建设的重中之重。面对多市场、跨平台、多交易品种的银行业未来经营格局，国内银行都面临新一代综合业务系统的建设问题。

而对于规模和发展并不完全一致的银行来说，IT建设的重点也有很大差别。IT厂商只有有针对性地提出相应解决方案，才有可能获得更多的市场份额。

分析显示，对于四家国有商业银行和股份制银行来说，大集中已经初步实现，今后的主要任务是灾难备份系统和管理信息系统的建设，数据仓库是这些银行要考虑的问题，银行卡尤其是信用卡系统的建设也是这些银行在该阶段IT建设面临的主要任务。

而对于数量众多的城商行来讲，IT建设的重点则大有不同。除了综合业务系统的建设外，灾难备份系统和管理信息系统对绝大多数城商行来讲还显得十分遥远。城商行迫切需要的是完善自身的业务信息系统，对于高端的银行应用目前还难以顾及。

计世资讯的调研报告中给出了未来信息化建设的重点方向。能够帮助银行厘定客户的数据整合/数据仓库、CRM系统分别占2004年总投资额的23.1％和11.7％；为银行未来决策提供支持的决策支持系统、MIS系统则占23.7％和11.2％，能够为客户提供多种接入通道、提供多种快捷交易方式并能大幅度降低银行处理成本的电子银行业务也占到12.9％的比重。

国内厂商受挤压

需要引起足够重视的一点是，根据调查报告中显示的趋势来看，随着金融改革的深入和竞争的加剧，中国本土的IT企业在其中的市场份额受到越来越严重的威胁。

分析认为，目前的金融市场对所有IT厂商来说都是机会，但这个机会并不是仅仅局限在硬件或软件上，而是要提供适合银行需求的整体解决方案，这方面国内IT厂商与境外厂商相比有比较明显的差距。

过去银行大部分应用系统都是自己开发的，但目前的趋势已经很明显———采用国外成熟的软件包和业务流程的银行客户在增多。相比较而言，中国的IT产业缺乏为中国金融业提供优质服务的核心竞争力。国内的IT厂商目前所拥有的服务水平已不能满足中国金融业未来发展的需求。尤其是越来越多的国外管理咨询公司在为国内的银行做IT咨询，其本身就既做咨询又做实施，导致国内系统集成商的地位近年来在四大行和股份制商业银行中明显下滑。

五大重点

在王广宇看来，2004年银行业信息化建设的重要突破点在网上银行、管理集中、数据仓库、综合系统和金融衍生产品上。

他认为，2004年，中国必将突破时空限制，大力发展网上银行。过去3年来中国的“网上银行”已全面启动，预计2004年国内网络银行将进入快速发展阶段，电子商务、网上支付结算、投资理财等虚拟银行将更为成熟。

其次，中国银行业经历了这几年来数据集中，已经取得了重要的进展。虽然数据集中有利于保证经营数据的完整性、准确性和可访问性，但只是奠定了银行客户关系管理体系的数据基础，维护客户关系、挖掘客户价值、真正实现银行以客户为中心尚待时日。所以数据集中后的管理集中开始显示出重要性来。

基于数据仓库的决策支持系统（DSS）能够帮助银行在决策上实现对客户选择的正确辨别和经营风险的自动预警，这也将是银行业下一轮关注的焦点所在，所以，商业智能（BI）和自动化处理等解决方案也就体现出了重要的价值。

在发展趋势看，为向客户提供“一站式”、全过程的金融服务，就要求银行营业柜面提供“一窗式”综合金融业务处理。任何网络化、标准化产品和服务都可以在营业柜面完成，并由一个柜员负责处理每笔业务，这就对银行建立新一代业务综合体系提出了要求，所以银行的IT建设在综合体系上也有相当的侧重。

另一方面，目前商业银行在高端的金融衍生产品方面的竞争十分激烈，随着银行中间业务领域的不断扩大，虚盘黄金买卖、代理保险、信托产品等已突破了过去以代收付为主的中间业务系统承受能力。因此，预计在业务竞争的驱动下，银行投入资源开发或选购适用的中间业务系统概率将大大增加。

保险信息化：投入小差距大

随着后WTO时代的到来，如何利用高科技的信息化手段使自身在国际化市场的竞争中处于不败之地，是每个企业都想做到的。而这一问题在国内迎接WTO挑战的前沿阵地之一———保险业显得尤为突出。

中国的保险业发展时间不长，整体水平与国际有着数十年发展历史的成熟保险企业相比尚处在起步阶段，除了在资金运作、业务模式等方面的差距外，国内保险公司更在企业管理水平、执行业务流程的人员工作效率等方面都与国际领先水平有着明显的差距。

尽管近年来各大保险公司都在努力提高自身信息化水平，以达到国际水准，但是由于起步晚，目前与国外同行的差距还很明显，保险信息化的成熟还尚待时日。

IT投入增速快

2003年保险行业市场火爆，保费收入增加27%，由此带动各保险公司IT投入迅速增长。据计世资讯（CCWResearch）的研究结果显示，2003年保险行业的IT投资规模投资额达到12.9个亿，与2002年相比，增幅达18.3%；2004年保险行业IT投资将达到14.7亿元，同比增长14%。

虽然内资保险公司每年收入3000多亿的保费，但其IT投入资金所占比例还远低于保费收入的1%。在美国，保险公司的IT支出大约占其保费收入的6%。国内保险业目前的信息化建设水平与证券业、银行业相比，仍显得相对落后。

从硬件产品的需求来看，保险行业2003年的IT投资重点主要集中在网络设备及台式PC方面，整机采购占了硬件总投入的60.4％，达到5.8亿元。网络产品则占硬件投入的24.8％，由此可以看出，网络及基础设施建设仍是保险行业2003年IT投入的重点。

虽然保险业的IT投资在迅速增长，但是计世资讯指出，目前人保、人寿均已海外上市，2004年，平安，新华，太平洋也在积极筹备上市。各保险公司纷纷上市必然会促进公司发展，但同时，上市前后各保险公司所做的工作，如处理历史遗留问题、股份制改造、人员变迁等，会牵扯公司相当精力，使工作重心有所转移，因此也必然会对公司的IT建设有所影响。

IT建设提速

在2003年保险业IT投入增大的情况下，国内保险公司的IT建设也大大提速。

作为中国三大保险公司之一的平安保险，其覆盖全国40多个城市的局域网和广域网共由300多台HP、SUN、DEC、Compaq、Dell等多厂商产品组成的主机系统支撑并构成，同时运行有平安18电子商务、平安产、寿险和平安证券等几大关键业务系统交织的应用，还由全球领先的数据存储巨头Veritas来为其管理和保护数据。

泰康首席信息官王道南表示，泰康下一步将建立起保险综合信息服务平台，建立起强大的CRM系统，集中的CallCenter电话服务中心，及时的决策支持系统，真正意义的灾难备份中心。

新成立的生命人寿保险公司也在今年初与财务智能软件供应商阳溢软件举行了签约仪式。生命人寿保险股份有限公司副财务总监铃木明典表示，为了在激烈的保险市场中占据领先地位，生命人寿必须及时建立一套可靠、有效及灵活的财务管理系统，以迅速满足客户的需要。生命人寿预计有3000万元至4000万元投入到信息化建设中。

中国人寿保险有限公司信息部总经理刘安林也曾表示，中国人寿的IT建设未来将加强管控体系、基础体系、应用体系、数据体系等四大架构的建设，并紧紧围绕数据中心的设立、新一代核心系统的构建、保险e通道的锻造、系统平台的完善、安全体系的建设、标准化的制定等六大主题进行，用3至5年的时间建立完善的IT生态系统、构建适应性IT技术体系、实现流程化IT管控模式，从而为公司的经营、管理与服务提供完善的技术平台、先进的技术手段和有效的服务支持。

未来新趋势

从2003年来看，数据大集中成了保险行业IT投资的重中之重。数据集中需要的IT投资力度比较大，2003年，人寿，人保都将大集中列为IT建设的重点。目前各保险公司大集中的顺利进行对提高效率、改善服务质量、增强业务开发能力等方面的作用极大，也为CRM等系统建设提供了良好基础。

而CRM系统也成为保险行业的最大亮点。随着各保险公司规模的不断扩大，如何管理现有客户，不断挖掘和扩展新的客户资源，提高效益，增强公司竞争力就成为各公司最急需解决的问题。计世资讯（CCWResearch）的研究结果显示，41.4%的保险公司正在建设或计划在近期内实施CRM，其中包括中国人保、中国人寿、泰康人寿等。

另外，2004年保险信息化的新趋势还体现在IT厂商要应对需求及时转换。随着业务的发展以及市场竞争的日益激烈，各保险公司的业务模式正由以保单为中心，以产品为中心向着以客户为中心的方向转换。这就要求保险行业的IT厂商必须紧跟用户业务需求的变化，及时转换产品研发方向，使得提供给保险公司的软件产品也由以保单为中心转换到以客户为中心。IT厂商们需要更新如核心业务系统等保险行业软件产品，同时也有义务维护老用户的投资，保持新旧IT系统的平滑过渡。

IT厂商新机会

展望2004年中国保险业的IT市场，2004年保险行业的IT投资规模仍将保持较强的增长力，预计2004年投资规模将达14.7亿元，增幅达14%。

这么大的市场，IT厂商会有哪些新的发展机遇呢？

计世资讯认为，在软件方面，CRM系统是2004年保险公司最为关注的重点系统，把握现有客户资源，挖掘新的客户资源正是每个保险公司最为重视的业务拓展方式。所以，每个软件企业不应该放过CRM这个大受欢迎的系统。

而如今各个保险公司纷纷成立自己的资产管理公司，如何更好地合理运用现有资金正是它们的目标，这样一来，保险公司的投资管理系统也会是一大热点。

至于在硬件方面，网络的升级和改造是保险公司信息化过程中一直不会停歇的工作。随着保险公司业务不断拓展，分支机构迅速扩建，网络建设已成为一个永不过时的项目。另外，保险行业竞争愈加激烈，各保险公司纷纷创新，推出如给员工配备笔记本实现移动办公，手机短信等个性化服务，这又产生了新的IT需求。

除此之外，IT外包服务已成为保险业信息化的重要趋势，这主要是由保险业软件的专业化需求所导致的。一些保险公司纷纷表示，要提高专业化程度，控制总成本和降低管理风险，对一些技术成熟、操作性较强的非核心业务逐渐采取外包策略。另外，还要不断采用新技术支持新的销售渠道和服务渠道，来扩大市场份额，这些对IT厂商来说，无疑都是提供了很大的发展空间。