走过“童年”的信托业信息化

走过“童年”的信托业信息化

用户方: 山东省国际信托投资公司计划财务部经理 金同水

IT厂商: 浪潮通软金融事业部总经理 王观政

记 者: 中国计算机报　刘小如

金同水：要想对信托公司现有的体制和业务流程进行改革、规范，提高经济效益，就必须发挥信息系统的优越性。可以说，信息技术在信托业的地位会越来越高。

王观政：信托行业的信息化建设空间还是很大的，IT厂商要想获取这块利润，它必须前期在此行业做一些准备，做一些积累。

自1979年我国恢复信托业务起，各类信托公司如雨后春笋般发展起来，最多时达300余家，但是开展的基本上是银行业务，由于没有真正意义上的信托业务,大多数信托公司市场空间狭小，经营困难。经过1997年以来的清理整顿工作，得以保留的50多家信托公司成为我国信托市场的中坚力量。特别是在清理整顿接近尾声之际，《信托法》和《信托投资公司管理办法》出台，更是标志着信托公司开始了规范的信托业务。

调整带来的新追求

记者：信托市场的整顿，为信托投资公司的发展产生了哪些影响？面对这样的环境，信托投资公司中信息技术的地位如何？

金同水：随着信托市场的整顿，信托公司的业务也发生了变化，旧的管理模式已经不适合当前的业务管理需求。信托公司的业务类型逐步向以资金信托业务、不动产信托业务和经国家允许的投资基金业务、中介业务、代保管业务、资信调查见证业务为主的新型业务发展。

以客户为中心、“受人之托、代人理财”的管理理念将是信托发展的重要方向。特别是信托公司调整后，信托公司将成为规范信托业务的开拓者及推广者。而在其他信托业务领域，如动产、不动产等非资金信托业务，信托公司更具有券商、基金管理公司等机构不可比拟的优势，信托公司拥有巨大的发展前景。

市场的规范，一方面给信托投资公司带来了市场空间，但同时也给他们带来了“限制”。信托公司必须运用传统手段和现代技术，开发电子商务的销售功能，针对高端客户和中产阶级进行营销手段的创新，从而在提高营销效率、降低营销费用的同时，也可以提升公司现代企业的形象。

就拿山东省国际信托投资公司来说，公司一直就很重视信息系统的建设，以前比较重视硬件建设，对软件开发的系统性认识不够。随着公司业务的不断发展及信托行业环境的成熟，各业务部门对业务处理自动化的需求日益迫切，公司领导也充分认识到，要想对企业现有的体制和业务流程进行改革规范，提高经济效益，就必须发挥信息系统的优越性。可以说，信息技术在信托业的地位会越来越高。

机会留给有准备的人

记者：“信托”的简要含义就是信任委托，那么它的业务特点是什么？这样的业务特点对信息系统的建设会有哪些影响？

金同水：现代信托已成为一种以资财为核心，信用为基础，委托为方式的财产管理制度。信息系统从根本上要围绕这样的经济关系来建设。

由于信托公司按照信托规则设计的新业务品种会不断涌现，如基金业务、人寿保险信托、养老金信托、房地产信托等新业务将越来越多，所以将导致信息化建设的需求不断增加，同时也将带来信息系统的复杂化。再加上目前信托业还处于调整和发展期，其业务会不断发生变化，这样也将加大信息化工作的难度。

例如，根据受托理财的原则，信托公司可以将过去的存贷款和投融资关系重新调整为委托人、受托人和受益人的关系，信托公司的收入表现为手续费而不是利差和价差收益。这种业务形式的改变将导致管理信息系统随之而变。

王观政：信托行业的变化，对信息系统的建设提出了挑战，在目前的状态下，找到一个完全满意的系统是不可能的，也是不现实的。但是一个良好的系统能够满足用户不断变化的业务需要，并能够根据业务的发展进行系统升级，这是目前信托业对信息系统首先要求的。

记者：针对以上信托业所需的信息系统，什么样的IT厂商才能在此行业得到较好的生存？

金同水：考虑到信托行业目前面临的问题，选择合适的IT厂商就显得非常重要。从山东省国际信托投资公司的体会来说，首先，有大中型企业成功实施经验的IT厂商才具有实力来实施信托业的信息化建设；同时，这样的IT企业还需具有丰富的行业项目实施经验和雄厚的二次开发能力；其次要对此行业有一定的深入了解；第三，具有丰富的财务系统开发经验。

王观政：其实，信托行业的市场份额并不大，全国就这么多家，并且目前还处于调整期，所以IT厂商在此行业进行信息化建设时，投入的成本是很大的。这就要求IT厂商必须具有一定的技术实力、资金实力及品牌实力。

不过，信托行业的信息化建设空间还是很大的，IT厂商要想获取这块利润，它必须前期在此行业做一些准备，做一些积累。

信息化的实施要素

记者：针对目前信托业的环境，请问信托业信息化建设要想得以顺利实施，必须保证哪些条件？

王观政：在信托业长期信息系统的实施中，我感觉，信息化想得以顺利实施，有三个条件需要注意：

第一，要求IT厂商深悉金融行业会计制度和具体业务流程，具备丰富的金融业务知识。业务需求不能完全来自信托公司的具体要求。只有这样，软件和解决方案才能不断满足发展中的变化。而在从信息系统调研到软件测试直至正式使用的过程中，都离不开信托公司业务人员的全力配合，因此信托公司信息管理系统建设的好坏，与合作双方尤其是IT厂商是否具备计算机和金融专业知识复合型人才关系很大。

第二，规范的业务流程是信息系统开发的前提和目标。信息系统是业务规范化的计算机体现，实现的是业务的流程。目前，信托业的发展方向和业务范围都没有完全最终确定，这种不明确的状态给信息系统的开发带来了大量困难。但通过信息系统的实施，公司内部能够理顺大量不规范的操作，解决许多业务上长年未处理的历史遗留问题。可以说，信息系统的实施过程也是公司业务规范化的过程，信息系统的成功应用必然实现业务操作的规范。

第三，开发前期的明晰需求是信息系统成功的必要条件。由于初期业务的不规范及信托从业人员的认识不足，在需求调研阶段项目进行得相对缓慢。为了不使信息系统开发成为补丁工程甚至是胡子工程，IT厂商开发人员需与信托用户相关人员进行沟通、探讨，直至需求分析报告详实明确。

金同水：从信托业内部来说，我认为，信息系统的成功实施，首先应是领导的重视，当然这种重视不仅仅是口头上的，还需要具体的实际行动，这也是我们在信息化建设过程中得出的一条重要经验。

其次，必须有一个高素质的对业务相当熟悉的信息技术人员队伍。因为企业实现信息化管理，就是对企业现有工作模式和业务流程进行变革。这已不是技术问题而是综合素质问题，这也要求信息系统开发技术人员不但要有高水准的技术水平，还应深悉金融行业具体业务流程，具备丰富的金融业务知识。

第三，必须重视公司操作人员的培训工作，对所有业务操作人员进行严格培训，并进行考核。因为只有这样，才能保证信息系统尽早正常运行及各项业务规范地开展。

采访后记

信托行业发展到了一个转折点，旧的业务正在调整，新业务不断投放市场，人们重新认识到信托是一种重要的理财手段。在完善的信托法制下，在良好的金融环境下，信托业是一个大有可为的行业。信托市场的发展必然对自身信息化的建设提出要求。但是由于目前的行业现状，信托业信息化市场的成熟还有很长的路要走。不过，目标已经明确，信托业的信息化和其他行业的信息化没有什么根本的不同，对IT厂商和信托公司的基本要求也没有特殊之处。所以我们有理由相信，随着系统实施的深入，信托业信息化将会越来越成熟。

本文原载于中国计算机报