数十亿的诱人蛋糕

数十亿的诱人蛋糕

－－保险业信息化

用户方: IASA中国分会副主席 郭自光

IT厂商: 中青旅尚洋电子技术有限公司副总裁 徐树山

记 者: 中国计算机报　刘小如

郭自光：保险行业信息建设的速度是惊人的，虽然每家保险公司在不同时期对IT投资的程度不同，但近两年每家保险公司对IT的投资都会很大。

徐树山：保险业对IT系统的实施是很理智的，它作为服务性行业，可变因素很多。所以，IT厂商在保险业的核心竞争力，应是对保险业务的理解。

随着外资保险企业的进入，国内保险企业面对的压力越来越大，如何为客户提供更好的服务，如何在业务上取得突破，已成为保险行业思考的重点。保险企业普遍认为，除了加强自身的实力之外，信息化已成为自身飞速发展的助推器。这就意味着保险业之间的竞争将升级演化为一场保险业信息化程度的较量。

蛋糕里有什么？

记者：保险行业信息化建设面临的主要任务是什么？

徐树山：保险行业信息化建设，不管是核心业务系统，还是数据中心、电子商务、CRM、数据仓库等方面都会是此行业信息化建设所需求的。比如业务数据的集中式管理，可以使保险企业从企业的整体范围内及时进行指导和协调，从而加快信息的流通，提高业务效率。

由于我国的保险企业管理信息化建设起步较晚，所以目前国内保险企业在信息化建设上，一些相关的信息系统都会随着保险业业务的发展而相应出现。

记者：基于您对保险企业信息化建设的理解，您认为保险行业信息化建设目前的重点是什么？

徐树山：目前，各家保险企业信息化建设的重点可能会不同，每家企业都会根据自身的实际情况来定。其实，保险业对IT系统的实施还是很理智的，绝不会跟着趋势潮流而去追随，不会跟风，每个企业都会按企业自身信息化建设的步骤来做。

但总的来说，目前，还是各保险企业在经营核心业务系统上下功夫的时侯，或者说，是每个保险企业信息化建设打基础的时候。因为保险业要发展的CRM、网上业务等相关系统，都必须是建立在基本业务系统基础上，因此，目前各家保险企业非常重视经营核心业务系统。不过有一点不可否认的是，在做经营核心业务系统的同时，保险企业也在策划着其他系统的实施。

对于经营核心业务系统的建设，各家企业也不同，有的是企业自身开发的，有的是企业购买的。自身购买的企业，通常会先购买一个成熟的软件包，然后结合企业的自身情况，做客户化改造。所以一个保险业，其信息化建设不管目前重点在哪里，但最终都是为了业务的更好发展。

蛋糕有多大？

记者：我国保险业作为一个新兴的行业，其信息化建设的空间是怎样的？

郭自光：与其他行业的发展相比，我国保险业在一定程度上来说，确实是一个新兴的行业。但作为一个新兴的行业，其发展速度是惊人的，所以其信息化建设的空间也是很大的。2002年我国保险业在IT方面的投资额达到十几亿元，预计2003年仍将有大幅度增加，包括硬件设备、软件系统、管理和咨询等方面都会有大手笔的投入。

当然，每家保险企业在不同时期对IT投资的程度也会不同，但近两年每家保险企业对IT的投资都应会很大，因为现在大家都在面临着对信息系统选择的时期。

徐树山：保险业的IT投资是不少，但其IT投资规模和银行业、证券业相比，还是很少的。

特别是，保险业对IT的投资与其保费的成长是不成比例的。据有关部门统计，保险业对IT的投资的增长率是10%左右，而其保费增长率是40%左右。所以从这一点来说，保险业信息化的市场潜力还是很大的。

由于保险业对软件的认识和重视还需要一个过程，所以目前，保险业对软件的投入与在硬件上的投入相比，还是远远不够的。但硬件最终还是要被利用起来，相信近两年，随着保险业的发展，软件的投入会多一些。

蛋糕如何做？

记者：个性化和优质服务是保险行业的业务特点，那么为了实现这些特点，保险行业的信息化应如何走？

郭自光：除了金融行业对信息系统要求的安全性、稳定性、高可用及高可靠性以外，保险行业的业务特点更要求信息系统具备以客户为中心的设计原则。保险企业经营的是风险，风险集中在客户身上，所以只有以客户为中心才能去做好风险控制、客户服务和市场开拓。同时，一个好的信息系统在一定程度上确实能规范一个企业的业务流程。所以我们希望能够随着信息系统的实施，进行业务流程的改造。

另一方面，保险企业的内部环境很重要，信息技术的建设应是理智的，不能总被业务牵着走，企业要站在总体角度来协调业务与信息化建设。因为目前国内保险企业的许多业务还没有完全规范起来，如果信息系统的建设跟着业务走，一定会出现不好的局面。

徐树山：保险是一个服务性的行业，对服务的要求比银行等相关服务行业更高，为什么呢？这是由保险企业产品的复杂性决定的，信息系统的建设必须围绕客户的服务来做。一般来说，保险信息系统首先要求灵活性好，要具有一定的伸缩性；其次因为系统的关联度很大，所以系统架构很重要，也许目前有些核心业务系统所处理的数据现在仅是参考作用，但未来极有可能就成为分析决策系统的核心数据了，所以这就要求信息系统的建设，不是就单个系统而建系统的，而应该有一个符合保险业经营的整体规划，所以保险业的信息系统建设是连带性的，是一个整体的。

蛋糕哪里最难咬？

记者：在信息化建设过程中，对于保险行业来说，难点在于什么？

郭自光：这个行业比较新，人员的观念不是什么问题，但目前之所以还没有成熟起来，主要是需要一个过程。这个行业可变因素太多了，所以前期只有做好总体规划，一步一步走。对于可变因素，与各相关部门，如业务部门、IT厂商做好充分的沟通，把变化支持到位。

可以说，技术、理念、资金都不是保险业信息化建设的难点，更多的问题是集中在业务流程、管理方面。所以在一定程度上，目前对于保险业来说，信息系统应该能够引导业务，不能受业务太多的影响。但由于保险业内外环境的影响，有些好的系统不能应用起来，这样就造成了相关的信息结点也不好处理，毕竟信息系统的每个结点都是相联的，所以这也是目前保险业信息化建设的难点。

徐树山：保险业的信息化建设，技术上是没有什么问题，关键就看其对业务发展理解的成熟度。最大的难点是如何对保险业发展进行更好的预测，比如行业的变化、产品的创新、管理的变革、营销和服务渠道的增加、系统建设关联度等。

谁能吃到蛋糕？

记者：面对保险行业的信息化建设需求及难点，IT厂商要想在此行业得到长足的发展，应具备哪些核心竞争力？

徐树山：在保险业做信息化建设，最大的难点是对保险业务的深入了解及对每个阶段的把握。

因为保险业是一个门槛很高的行业，如果一个IT企业对保险业的业务没有好的理解及对所处环境把握不好，就很难在此行业长足稳定地发展。IT企业应把国外保险企业及IT厂商对保险业业务好的管理思想拿过来，预测到中国保险业今天或三年五年之内需要渐进地融进到所开发的信息系统中来。这样以来，国内IT厂商的机会就会非常大。

所以，IT厂商在保险业竞争的核心力，不是IT技术水平的高低，应该是对保险业务的理解，这种对业务的理解是多方面的，比如对产品、营销模式、服务及风险管理等。因为只有把业务应用层研究好了，做出的软件才是好的。

其实，IT厂商的竞争存在于多个方面，要想在保险业有好的发展，除了必须有对行业有深入了解的行业专家、技术专家外，企业的经营能力、项目管理、成本控制、运营效率等问题都是要考虑的。

郭自光：对于国内IT厂商来说，面对今天保险业发展的状况，IT厂商要注意吸引国外成功经验、管理模式及管理流程。毕竟大家的认知都存在一个过程的，在这个过程中把先进的知识引进过来是一个好的策略。而对于国外IT厂商来说，重要的是如何把其先进的思想与目前保险业的内环境结合起来。

记者：由于保险行业信息化的特点，IT厂商一旦进入保险企业信息化建设项目中，一般都会形成长期的合作关系，所以保险企业对于IT厂商的选择非常慎重，那么请问保险企业通常都是如何选择相关IT厂商及信息系统的？

郭自光：其实，保险企业对相关IT厂商还是有一定认识的。保险企业在选择IT厂商及信息系统时，通常都会根据自身的业务模块，按照一定的标准进行选择。同时，也会通过差项分析来进行评比决定。

所谓的差项分析，就是IT厂商所能提供的功能模块可能比保险企业目前的业务模块更多，这时候，保险企业一般都会对照现有的业务流程进行分析，看看哪些模块能够和目前的业务模块配合起来，马上能够使用，哪些模块是自己想要的，引入之后能够促进自己业务发展的。保险企业通过差项分析，对IT厂商的系统能力和服务水平就有了一个清晰的认识。

具体来讲，保险企业在选择IT厂商提供的信息系统时会考虑以下几点：一是此系统是否先进，比如系统的业务流程设计，是以客户为中心还是以企业为中心；二是该系统是否灵活，既要起到改造目前不规范业务流程的作用，还需要考虑能否结合现有的内外环境，特别是由于政策法规上的限制就必须修改适应。所以要求IT厂商的信息系统不仅能为保险企业带来好的业务流程模式，同时信息系统也要能够适合目前保险业的发展阶段。

徐树山：我们认为保险企业在选择IT厂商的时候应该全面了解它的业务能力、技术能力、项目管理水平、服务水平。

也就是说，要衡量一个企业的综合实力。因为保险企业更多的是选一个合作伙伴，合作伙伴的企业文化、管理经营能力、经营理念、员工素质以及对保险业的理解深度都非常重要。保险业在成长，IT厂商也在成长。IT厂商需要比客户更了解行业，需要比客户走得更超前，才能为客户创造价值。

蛋糕好坏如何评？

记者：在目前保险行业信息化建设中，保险企业对相关IT厂商的服务能力、技术水平等方面是如何看待的？

郭自光：目前保险业的设备提供商、系统集成商，不管是服务能力，还是其他方面，相对来说，还是比较成熟的。而对于软件商来说，目前还不是很合意。因为为保险企业提供的软件，并不是系统上线以后就万事大吉了，一个软件后期服务的跟进在保险业显得尤其重要。比如系统功能的更新调整必须及时。

国外的软件，包含了保险业先进的管理理念及管理流程，所以我们在很大程度上比较看好国外软件，但是他们与目前国内的环境又有些不一致，有些信息系统模块目前根本无法推广，加上保险业信息系统的连带性，所以最终一套完好的信息系统就不能用起来。而国内软件商虽比较了解保险业目前所处的环境特点，但是软件开发商的服务体系及国际化水平还不够。

在一定程度上，保险业需要两者优势的融合，我们希望IT厂商所提供的信息系统，不仅能为今天的保险业带来好的思想理念，同时信息系统也要适合保险业现阶段的发展。

徐树山：保险企业之所以对软件商的看法还存在一些保留，其实，在一定程度上，不是软件技术的问题，而更多的原因是目前对保险业有深入理解的软件厂商不多。

IT厂商如何为保险企业提供好的服务品质，我认为不是按着自身的角度为出发点，而是以客户为中心，以客户的需求为出发点。所以IT厂商必须要深入这个行业，对这个行业有三到五年的规划，明白自己能够为客户提供什么，把国外好的经验与目前保险业的发展阶段所需求的内容融合在一起。要能够构造对客户经营管理有帮助的软件系统，帮客户进行业务创新、营销创新、服务创新、产品创新、管理创新。

记者：保险企业和IT厂商作为信息系统建设的合作伙伴，如何评价系统最终实施的好坏？

徐树山：但任何一个项目实施过程中都会出现问题，所以在这个过程中沟通很重要。要想把过程控制好，最终没有什么问题，就必须沟通。

目前，保险业没有统一的标准，暂时第三方监理还进不来，所以双方之间的沟通更是少不了。一个项目发展的每一个阶段，都需要双方制定出一个验收标准，在实施过程中应该解决的问题就一定要解决掉。

郭自光：保险业是一个纯企业性的企业，保险业是和人在发生关系。保险企业可变因素的特点，自身也很清楚，所以一个信息系统最终实施的好坏，目前并没有一个好的量化值去测量它，通过合作伙伴的沟通，保险企业希望信息系统能够为保险业的发展做出更多帮助。

记者点评

相对于银行和证券行业来说，保险行业的信息化程度不高，但是步伐正在加快，因为保险行业已经到了要依靠信息化来推动保险行业发展的时候了。当这一块诱人的蛋糕摆到IT厂商面前的时候，大家却面临着是否有能力将它吃下去的问题。IT技术不能解决一切问题，对行业的深入了解和规范的服务才是制胜的法宝。在这个过程中，保险公司会逐步加大信息化的投入，从而促进自身业务流程的规范和发展，IT厂商则会在不断的实践中增强自己的服务水平，保险公司和IT厂商将会面临一个双赢的局面。

相关链接一

我国保险业信息市场发展态势

目前，我国保险业信息市场呈现“一平二增三重四大”的发展态势。

“平”：以硬件为主体的基础网络建设与维护市场趋于平稳发展。

“增”：以计算机设备为主的硬件设施投入随保险服务方式的变化继续增长。

“重”：以应用软件为主要内容的保险业务系统建设成为投资的重点。

“大”：以业务流程与管理优化、创新为主体的IT管理咨询与培训市场存在巨大潜力。
　　
相关链接二

扬帆启航 共创辉煌未来

——IASA中国分会第二届年会即将在京召开

保险会计与系统协会（Insurance Accounting and System Association, 简称IASA）是世界上最大的公司会员制保险组织，也是全球保险业会计、统计和制度领域的最权威机构。该组织成立于1928年，历史悠久，全球范围内拥有超过1700家公司会员，涵盖了保险业及其相关联的所有领域。

IASA中国分会成立于2001年10月，目前拥有的会员有平安保险公司、新华人寿保险公司、太平洋保险公司、泰康人寿保险公司、华泰产险公司、太平产险公司、太平寿险公司、METLIFE香港公司、光大永明人寿保险有限公司、中国人寿、中国人民保险公司共11家。目前还有中国人民大学、清华大学、中国科技大学等数家知名高校积极参与到IASA中国分会的发展中来。

IASA中国分会定于2003年4月17～18日在北京中国人民大学逸夫会议中心举办第二届年会——“保险行业信息系统交流研讨会暨展示会”。年会将通过讲座和演示，介绍国际最先进的信息系统技术在保险领域的应用，来帮助中国保险公司解决信息系统选择和使用方面的难题。

此次年会主办单位是IASA中国分会（2003年新华人寿为轮值主席）和中国人民大学。国际保险会计与系统协会（IASA）前会长Gary Knoble先生将亲临会议。会议还邀请了国际数据标准协会(ACORD)、美国保险监督官协会(NAIC)、保险数据管理协会(IDMA)、精算师学会（SOA）、财险精算师学会（CAS）和国际寿险管理协会（LOMA）的高层官员光临。国内外著名信息技术厂商CSC、Oracle、SAP、用友等软件及咨询公司将在会议上介绍其先进的技术及其应用。会议还将邀请保险公司、软件公司、高校及科研机构的有关人员参会。

举办IASA中国分会2003年年会及展示会是新华人寿担任轮值主席期间最主要的工作和任务。会议主题将会围绕着“保险行业的信息系统”来谈，着重于保险经营的核心系统，如客户服务系统、财务管理系统、核保核赔系统、理赔系统、人力资源管理系统和代理人及佣金系统等，并将所涉及的每一个核心系统作为会议研讨的一个专题；会议还将探讨保险行业的数据标准问题，特别关注可扩展的标识语言（XML）的中文数据标准；除此而外，会议将从保险经营的整体角度出发，借鉴和分享发达国家的保险信息和经验，探讨如何加强国内各保险公司的合作，共同开发和建设保险行业的信息系统以减少重复保险、保险欺诈、逆选择等常见的风险。

本文原载于中国计算机报