用友ERP-NC保险业方案

用友ERP-NC保险业方案

编者按：保险市场开放后，中国保险业面临严峻挑战，这要求保险公司能够更加灵活的“转身”：用友保险业方案考虑了未来我国保险业务国际化需要，面向所有保险公司提供集成、优化的网络化信息管理平台，具备多语言和多货种支持功能。

改革开放20多年来，中国保险业每年平均以35％左右的增长速度发展，保险市场的市场化、规范化也在迅速提高。但由于我国保险市场获得真正发展的历史还很短，与世界发达国家水平相比，还有很大差距。

保险市场开放后，国内保险市场将涌入大批强有力的竞争对手。外资保险公司雄厚的资金实力、先进的经营技术、灵活的市场化经营方式对中国保险业提出了严峻的考验。外资竞争主体增加，保费将出现分流，中资保险公司的市场份额将会逐步减少。国内保险业将在商品和服务上都面临着挑战。加入WTO，国内保险公司失去保护，和国外保险公司在同一水平上竞争，我国保险业商品单一、设计不尽合理的劣势将明显表露出来。国际保险同业全方位服务的优势凸显，保险资金运用回报率高，运用方式灵活是国内保险业所不能比拟的。

未来趋势

保险深度逐渐扩大

按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3%-5%，而发达国家的年保费收入要占到8%-10%左右，我国目前的保费总收入占比还远没有达到平均水平。随着我国持续的国民经济增长、新险种对居民资产组合的影响以及人口老龄化的发展趋势，在今后的五年内保险的年增长量将有望接近20%。

市场集中度不断降低

新品种和网络技术带来的优势弥补了小公司在网点和人员的劣势，现代网络保险营销已经开始；监管机构不断批准新的保险公司，在这样的市场环境下，原来由几家保险公司形成的市场份额集中局面，将随着网络技术的发展和新产品的推出而改变，最终将形成较为分散的市场。

投资渠道多元化

保险公司的资产收益率在很大程度上取决于银行利率和保险资金的投资方式。保监会目前已经逐步放宽保险资金的投资方式和比例，从而给保险公司提供了新的利润增长点。今后政府还将通过组建保险基金的形式进入股市、允许保险公司参与一级市场认购、适当参与二级市场交易、投资有长期稳定回报的国家重点建设项目等一系列措施，加大保险资金的投资渠道，增强保险资金的流动性、收益性和安全性。

新的险种将不断推出，注重以客户为中心的营销服务

随着我国金融市场的进一步开放，保险市场竞争日益加剧。与此同时，国外保险公司的经营方式和理念也在影响和改变着国内的保险公司。从近几年寿险公司的分红和投连产品的推出，到财险市场车险费率的试点放开；从网上投保、咨询式保险方案到对保户的一对一营销，保险公司的经营方式发生了质的变化，并将随着WTO的逐步深入进一步发展。

银保合作将进一步加强

目前银保合作日趋紧密，各保险公司与银行纷纷签订合作协议，积极开创新的服务项目，如可为保户代办信用卡，免费发放具有借记卡功能的联名卡，个人理财业务等，在保险公司的网站上可进行银行账户的查询、转账、网上支付等银行功能，在银行的网站上也可以得到网上保险服务。通过银保合作，银行可由此拓展中间业务，提供多样化服务；保险公司也可借助银行网络降低营销成本，给保户更便捷的投保、交费及获取保险金的渠道。

信息化管理要求和水平进一步提高，并上升到核心竞争力的重要位置

1. 新险种的产生及新的业务模式，对保险公司的业务和数据集中提出了更高的要求，保险公司的业务处理中心逐步上移，各保险公司纷纷改造原有的业务系统架构，新的保险公司更是力求一步到位。

2. 保险电子商务发展从内容到形式将进一步完善，网上销售、网上理赔业务逐步拓展，同时将进一步带来新的业务模式和新产品形态的转变。

3. 网络优化、数据存储及集成、业务系统升级、管理系统完善和优化将是保险业近期信息化建设的重点。

保险人才的竞争加剧，人力资源管理成为保险企业提高整体竞争力的关键因素。未来的保险业是高附加价值型产业，以知识为基础的咨询业将成为主要的利润源泉。谁拥有一流人才，谁将拥有核心的优势。人本主义战略是拥有一流人才，最终实现拥有保险行业举足轻重地位的一个重要战略。

保险公司强有力的信息化支持工具

用友公司保险解决方案充分考虑了未来我国保险业务国际化需要，面向所有保险公司提供集成、优化的集中式网络化信息管理平台，并且具备多语言支持和多种货币支持功能。

财务集中管理系统

集中管理是保险业的管理趋势和发展要求，财务数据统一存放在总部，在统一财务规范的基础上，建立各级分公司帐套。上级公司可以对其下级分公司进行分类和汇总。通过权限分配，上级公司可以查询下级公司的数据，下级公司不能查询上级公司的数据，同级单位不能相互查询等。可以实现财务数据的实时收集、汇总和查询。各分公司可在一定的范围内设置自己的基本财务信息，从而使系统具有统一性和灵活性。

公司总部可设置统一的财务处理规范和核算要求，如会计科目、收支项目、帐套参数、结算方式、凭证类型等等，从而使会计核算建立在集中统一的基础上，方便查询、归集和比较各级行的账务数据，防止违规和不规范操作。

通过总账、报账中心、固定资产、薪资福利等系统组成的平台，为保险公司的网上报账、经费的大集中管理、固定资产管理、工资福利管理及其它相关计财工作等提供操作平台，并实现该平台数据与保险业务系统的无缝连接和实时共享。

全面成本管理系统

保险公司的主要业务是受理各险种的投保、理赔、到期给付等业务，因此各业务部门、各险种、客户对象是重要的成本费用中心和利润中心。用友公司针对保险业成本管理的特殊要求，提供了具有行业特点的全面成本管理解决方案，通过本解决方案，可对总部全辖各级机构发生的成本支出进行全过程、多维度、多层次、多环节的分析，从而确定赢利保险产品、高价值客户，实现精细管理。

用友全面成本管理系统有以下几个主要组件：产品成本、项目成本、人力成本、量本利分析、预算管理，前置机。产品成本是核心组件，项目成本和人力成本是两个分类成本系统，量本利分析是对成本系统产生数据进行分析、预测的模块。

预算管理是系统中的重要模块，可为保险公司提供强大的预算管理和预警控制功能，通过预算管理，实现公司的收入、支出、费用、资金及其他预算指标的制定和实时控制，同时可进行预算指标的分解，下发、上报和批复，实时查询各部门、分支公司的预算执行情况，并在实际费用支出时，根据设定的预警限额进行实时的预警提示，对超预算支出进行控制。

保险投资管理系统

本系统主要满足保险公司对保险资金的证券市场投资业务核算和管理需求,系统可以提供按传统险、分红险、投资连接险等分险种的资金投资管理。并根据财政部对投资连接产品会计核算的要求提供对投资连接账户投资证券的估值处理。

保险资金管理系统

用友保险资金管理系统，可按照资金性质处理各种筹投资业务，包括资金合同管理、资金计息等，根据资金的性质和类别，对系统数据进行分析，提供短期的资金预测和分析功能，从而准确把握资金流量，提高资金运作效率。资金管理子系统还可处理债券投资业务，实现投资业务及成本的自动账务处理。

保险收付系统

用友保险收付系统，主要包括保险基础设置、日常业务处理、准备金提转、发票管理、账表查询和统计分析等功能。系统主要实现对于财险自营业务、储金业务、和再保险业务的处理，以业务系统的应收应付信息作为基础数据来源，在收付系统中录入实收实付数据，并与应收应付信息建立关联，以达到真实记录公司实际收付费情况，如实反映公司经营成果，及生成财务凭证的目的；系统便于收付员对日常的收付工作进行规范化操作和管理，提高工作效率。此外，还能够实现在月末、季末或年末提供各种准备金自动提转、发票管理及收付查询统计分析的功能。

人力资源管理系统

用友人力资源管理系统不仅使人事管理人员从"人事管理"的手工劳动中解脱出来，更重要的是提供了当前最先进的“人力资源管理”思路、平台、工具与实施方法。用友人力资源管理系统提供了员工培训，人才招聘，人力资源评测及规划的全面解决方案，将专家的成果与实际管理经验结合，将员工的智慧与企业的文化结合起来，使企业人力资源管理不断迈上新的台阶。

用友人力资源管理系统是一个开放式人力资源管理平台：可由用户自行定义多种信息类目；实现业务流程自定义与重组；管理工具以组件的形式灵活组配；通过模版控制不同层次的业务活动。

绩效管理系统

用友绩效管理系统基于金融企业管理循环的全过程。企业管理循环周期大体可分为目标设定（GOAL SETTING）、商业建模（BUSINESS MODELING)、计划（PLANNING)、执行监督（MONITOR）、分析（ANALYSIS）和报告（REPORT）等阶段。绩效管理系统从财务，人员，内部流程等角度衡量和监控企业的经营管理活动，能帮助企业极大地提高应用价值。

用友企业绩效管理的完整解决方案应包括的相互关联又相对独立的六个应用功能模块：战略规划支持；计分卡；商业建模；预算；财务管理；业务分析等.

先进的技术架构

经过多年技术积累，用友的软件开发上升到一个新的高度，用友保险业解决方案完全基于框架结构设计，在整个系统框架上提供良好的业务扩展能力，充分保证系统的高安全性，高可用性，高可靠性。

统一的应用平台

UAP(UNIFIED APPLICATION PLATFORM)是用友统一的建立在各种标准技术平台之上的应用平台,支持100%的B/S应用结构,包含工作流平台（WORKFLOW）、企业门户平台（PORTAL）、集成平台（INTEGRATION）等，其中INTEGRATION支持数据、应用（EAI）以及流程的集成。

今后所有的用友应用产品都基于统一的数据模型和应用模型，数据、流程完全一致，界面和操作也一致。统一的应用框架不仅提高了用友产品开发的效率, 更重要的是，客户的应用升级、应用整合将从根本上得到保证,客户完全可以根据自己的实际需求分阶段部署不同的应用以及在必要的时候进行升级。

基于组件和框架

如何提高软件开发、部署的效率和软件产品的可维护性，是用友长期以来研究和实践的核心课题，也是一个软件公司产品开发的核心能力。用友97年开始研究和应用基于组件和框架的开发方法，实践证明，这是一种理想的解决方案，同时能够提升产品的可靠性。用友保险业解决方案设计完全基于组件和框架的模式.

网络应用模式

用友保险业解决方案采用B/S结构，集中管理和维护，客户端免安装和零维护，极大的降低了企业的维护成本。用友是业界率先交付100%基于B/S结构的大型应用产品的公司之一。

用友保险行业解决方案特点

实现集中式管理和监控

集中管理是金融行业的管理趋势和发展要求，用友保险行业解决方案提供从业务、财务到人力资源管理的集中式管理架构，支持总部--分公司--支公司的管理模式。实现整个保险公司财务规范统一、统计口径统一、信息存放统一、纵横向财务账表统一。通过实时的数据收集和分析，全面掌握经营业绩和资金运作情况，充分体现公司总部的监管作用，实现财务数据的实时收集、汇总和查询。同时允许各分支公司在统一管理下的灵活个性化。

实现财务系统与业务系统动态的数据集成

利用动态会计平台提供财务系统与保险业务系统的接口，自动进行业务数据的引入，并根据业务类型与财务凭证的对应关系，自动生成财务凭证，同时可引入其他相关业务数据，进行数据的综合分析。

强化管理会计的职能

引入成本会计和责任会计管理思想，提供按险种进行收入、支出、费用的归集和核算，并可按部门、业务员、保户等其他管理口径进行数据的归集和考核，可进行相关的统计和查询。通过成本管理，掌握各险种的经营业绩和盈亏情况，了解每一类保户或重点保户的成本收益，对业务部门和人员进行目标责任控制和绩效考核，从而对产品和市场策略、内部管理和激励机制的完善提供可靠依据。

预算管理和预警控制

提供保险公司包括多角度险种收入、固定资产、各种变动及固定费用等全方位的计划预算和预警控制和管理，实现公司的收入、支出、费用、资金及其他预算指标的计划和实时控制，同时可进行预算指标的分解，下发、上报和批复，实时查询各部门、分支公司的预算执行情况，并在实际费用支出时，根据设定的预警限额进行实时的预警提示，对超预算支出进行控制，根据管理要求，还可选择刚性和弹性预算管理方式。

全面的保险资金管理

保险资金的运营及管理是保险公司经营管理的关键。用友保险行业解决方案提供资金收支预测、现金流量表分析、基金投资核算和管理、资金申请、审批及实时划拨和监控等功能，确保资金的科学合理运用，提高资金运作效率。尤其在基金投资管理方面，采用集中业务处理模式，集中管理、监控资金的使用状况，加强了资金监管力度。在功能设计上涵盖了从投资计划管理、投资业务处理、证券投资核算、投资风险/收益分析等内容。系统强调计划控制，提供全面的投资计划管理内容，可查询基金日常投资运作情况，或者进行基金各类交易数据的计算、查询、统计分析等功能，进行基金运作的控制与管理，同时根据投资业务数据生成会计凭证，确认投资成本，核算投资收益，确定每日估值增值和基金净值，并进行投资管理的辅助决策。

灵活的报表制作和数据分析功能

针对保险公司内部经营管理及行业监管报表较多，编制繁琐的特点，通过灵活完善的报表功能，满足保险公司报表制作和查询要求。除提供强大的报表制作功能外，用友保险行业解决方案还利用大型数据库提供的联机分析处理（OLAP）服务进行数据建模和数据挖掘，处理决策支持，帮助保险公司实现数据的对比分析，充分利用历史数据为公司提供决策支持信息。

以人为本的人力资源管理

人力资源是保险公司的最重要资源，是竞争的关键因素。本方案提供以人为本的人力资源管理，提供人文化的员工自助流程，涵盖人力资源的规划、录用、保持、发展、考评和调整全过程，并建立科学的人力资源管理分析评价体系，支持人力资源管理决策。

体现以客户为中心的客户关系管理

客户关系管理系统提供对客户个性化服务的支持和对客户资源的管理。通过集中式的客户资源管理，实现以客户为中心的业务协同运作，提高客户满意度和公司的效益及创新能力，避免客户服务不到位及客户分散管理带来的经营风险，为客户及企业自身创造最大价值。通过客户智能化分析模型，如满意度分析、需求分析等，可分析出适合于客户的产品类型和购买数量，并以优质的服务质量和服务效率展开个性化服务。在客户风险管理上， 能够从客户资料是否准确、交费是否及时、赔付率情况、出险原因分析、职业兴趣爱好、承保总额等多方面去评估一个客户的风险程度大小，为客户信用评估、找出客户黑名单提供支持。

完善的预警和风险控制体系

用友保险行业解决方案提供完善的预警控制功能，对经营事件实现事前和事中的控制和对异常及重要情况的报警，并提供严密的审批和权限控制，从而有效地防范经营风险。预警条件、预警方式可自由定义，为企业构建动态经营模拟平台。

立体式资金管理渠道

保险行业为了便于资金的统一管理，大多采用收支两条线的资金管理思路，同时及时将分支机构的资金及时上划总公司。针对保险公司的资金管理模式我们提供了基于广域网的资金管理通道，该方案彻底打通企业内部资金流转和资金外部划转（通过银行渠道）两个环节。实现资金申请、资金调度、预算管理、自动拨付的完全电子化。一方面通过全面计划预算与账务系统综合反映和监控会计体系中的资金流动与分布状况。另一方面通过网上银行对实际的银行户头的资金进行调度和监控。

真正的WEB应用和电子商务管理模式

用友保险行业解决方案从保险行业的实际需求出发来设计电子商务工作模式，支持组织机构与管理的扁平化，如多地点、多部门、多分支机构应用，支持远程在线应用、离线应用；支持电子商务的协同应用。

支持企业的工作流程定义与组织架构的重组

提供以工作流驱动的集成的工作平台，支持从小到某项业务流程，大到企业的组织结构重组等系统操作的重新定义，满足保险业规模化、国际化、混业经营的发展趋势。

本文原载于赛迪网