内蒙农联社：找到自己的那块奶酪

内蒙农联社：找到自己的那块奶酪

郭莹

已经有了几十年历史的农村信用合作社，当有朝一日发现，以前网点分散的优势在商业银行普遍联网、通存通兑的状况下已经消失殆尽时，他们如何提高自己的信息化水平和业务水平，从而找回自己的那块奶酪？作为内蒙地区农信社试点单位的鄂尔多斯市东胜区信用合作联社树立了一个典范：仅仅半年时间，他们储蓄存款户增长了10.6%，存款增长78.9%，企业存款户数增长更高达156.8%。

奶酪没有了

比起商业银行，农村信用合作社的优势是不言而喻的，网点分散，很多深入到集镇、乡村的角落。但是，也正因为这些特点，使得农村信用社一直资金少，发展缓慢，甚至有的地方店面破烂，工作人员素质参差不齐。这些劣势在以前并不明显，而现在，各大商业银行基本完成了联网工作，农信社的优势消失殆尽，而劣势更加突出。

　　数据中心网络模型图

内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜地区农村信用社信息化基础设施建设就比较缓慢，大部分网点使用手工办理业务，仅有少数网点实现了单机运行，被客户和商业银行戏称为“旧石器时代”。尤其是从上个世纪80年代后期开始，各家商业银行都实现了业务处理的全国联网，推出了资金汇划实时清算系统和中间代理业务平台，在这样的环境中，农村信用社服务手段滞后所带来的问题彻底暴露出来，不仅难以吸引新的客户，就连原有的客户也开始出现流失。

一组数字可以表明当时农信社的尴尬：2000年和2001年，东胜农信社42个营业网点存款余额突破10万元的黄金客户比1999年底骤减了200多户，流失成本在2000万元以上。许多与政府有关部门、企业协调好的业务，因信用社没有实现通存通兑，没有中间业务平台，也不得不忍痛割爱。

以前的奶酪没有了。业务没法揽、揽来了也留不住是当时东胜农信社的真实写照。

先统一规划

从2000年3月开始，东胜地区农村信用社的理事长张增强三番五次去上级主管单位——中国人民银行呼和浩特中心支行（简称呼中支）请求上计算机系统，要求用信息化武装农信社。同时，东胜农信社也开始了早期的调研和考察，他们开始积极与系统集成商接触，希望拿到切实可行的方案。这时候太极作为国内五大金融系统认证的系统集成商，进入了东胜农信社的视线。

2001年，呼中支决定将东胜地区计算机综合业务网络建设项目作为试点，开始设计系统需求说明书，拉开了金融电子化的序幕。

呼中支充分认识到，金融电子化建设发展到今天，首要目标是作为载体为自身业务的良性发展和推动金融创新提供依据，必须在集中规模方面有所突破才可能实现相应的规模效益。因此，呼中支既注重发挥主管部门的信息资源和管理优势，又注意挖掘和发挥金融机构进行项目建设的能动性，实施“统一规划、统一标准，分级管理、分布实施”的战略指导思想，将电子化过程中从上到下的统一组织协调服务和由下到上的探索试验紧密结合，从而保证了整个内蒙古自治区农信社金融电子化的成功实施。

创造一切条件

信息电子化建设是一项高投入高产出的工程，需要投入大量的资金、人力、物力。可以说资金是信息化建设的前提。但在西部地区——内蒙地区筹集信息化所需资金尤其困难。

东胜地区农信社的信息化投入145万元资金数额虽然不大，可也不是小数目。面对市场竞争的压力，面对业务日益萎缩的窘状，内蒙各级农信社都意识到农村信用社金融电子化已经是箭在弦上，不得不发。为此，呼中支的领导率先提出了“宁可不盖房、不买车，也要把电子化做好”的口号,从内部节约资金。同时，呼中支采用设备租赁的方式来筹措资金以加快金融电子化进程。

有了想法，有了决心，有了资金，就开始正式选择合作伙伴了。

在当时选择软件及系统集成商时，呼中支基本是一下子就挑中了太极计算机公司。当时最吸引他们的是太极的国营单位背景。呼中支副行长王中新认为，自治区的金融电子化是一个长期工程，未来系统的维护和升级都要用数以年计的时间，尤其是西部地区，更需要IT厂商支持。而太极是国家骨干企业，人员相对固定，技术能力强。再加上太极公司从20世纪80年代后期就有着金融电子化的背景，所以这些让呼中支更加信心坚定。

好戏在后面

2001年6月，内蒙古自治区农村信用社信息电子化建设领导小组批准了东胜区农联社计算机综合业务网络建设项目，并将之确定为2001年度自治区农村信用社电子化建设重点项目。

项目确立后，领导小组抽调了赤峰市、包头市、呼和浩特市和鄂尔多斯市四名既熟悉农村信用社业务又了解现代网络通讯技术的业务技术复合型骨干，成立了自治区农村信用社计算机综合业务系统软件项目组。为了节约费用，他们和太极公司一起协商谈判，确定各种及其设备的选型及价格；他们与鄂尔多斯市电信公司多次协商，选择了电信公司性能优良、价格适中的X.25线路作为联网线路；在不影响日常业务开展的情况下，他们对全体员工利用晚上和业余时间进行计算机基本知识和操作技能的重点培训。

7月份确定系统需求，8月份开始进行系统开发，10月中旬开发结束进行测试修改，11月下旬开发完全完成，进行安装和试点，从12月4日到12月16日，12天时间内把东胜农信社城区32个网点全部开通完毕。

正是在合作各方人员的大力支持以及内蒙项目组工作人员的辛勤劳动下，东胜区农村信用合作联社项目在2001年12月16日对联社城区储蓄、对公网点一次性上点成功。

东胜区城区32个网点联网以后，截至2002年5月末，东胜农信社各项存款达到35562万元，比开通前增长78.9%，存款总额由开通前东胜区各家金融机构排名倒数第二跃为正数第三名；企业存款户数从2001年开通前的183户增加到目前的470户，增长了156.8%；储蓄业务量从日均900笔增加到目前的1140笔，日均清算额达到190余万元。同时，系统联网后，农信社与联通公司、电信公司、移动公司等单位达成了代收电话费的协议，还与区财政局协商代发区内近1000人的农村教师工资。

呼中支趁热打铁，召开了“全区农村信用社计算机综合业务网络系统建设现场会”，制订出了“内蒙古自治区农村信用社2002年～2004年信息电子化建设三年规划”，提出以“县级网络建设为基础，城市中心网络建设为重点，区域中心网络建设为目标，逐步实现全区性增值业务系统集中处理为核心”的技术路线，循序渐进地实施“第一个规划期打基础、第二个规划期上规模、第三个规划期全面实现金融信息电子化”的战略部署。

点评

成功的路各不相同。呼中支的信息化建设之所以能够成功，就在于它明确自己的奶酪在哪里，并且想尽一切办法去找。

但是，这些并不算完。因为农信社的信息化目前还处于起步阶段，有很多商业银行成功的例子可以借鉴，因此，他们找奶酪的目的明确。

可是，如果有朝一日，农信社的信息化水平上升到与商业银行同等的水平时，他们下一块奶酪是什么呢？

这或许是下一阶段呼中支必须面对的问题。

本文原载于中国计算机报