淘金？送水？上海银行对IT的定位

淘金？送水？上海银行对IT的定位

胡敏 

编者按：2002年底，上海银行顺利推出了其第一张信用卡。项目仅用了3个月就圆满完工。这在国内罕见，甚至在国外也少见。项目本身没有太多值得讨论的内容。谈论项目仅仅是技术层面的探讨，而上海银行对IT的定位确实值得借鉴。

2002年底，上海银行顺利推出了其第一张信用卡。据悉，此银行卡项目由IBM管理，上海银行科技部共同配合完成。项目仅用了3个月就圆满完工。这在国内罕见，甚至在国外也少见。对此，上海银行总工程师蒋洪认为：它体现了上海银行的科技实力和IBM项目管理的缜密。但项目本身没有太多值得讨论的内容。因为谈论项目仅仅是技术层面的探讨，而为什么建此项目才是IT技术在上海银行整个现代运营战略中的意义体现。因此，银行卡项目的顺利完工更是上海银行经营策略的一种成功演绎。这背后蕴涵的深刻意义是，如何以随机应变的策略应对无时不在的挑战。不能否认，上海银行对IT的定位值得借鉴。

不谈IT

“我不喜欢谈新一代的业务系统，也就是说，我们在转变，过去我们的信息化重点在基于IT技术的应用系统的构建上，而现在我们侧重管理，兼顾经营。”上海银行副总经理，也是上海银行信息化主管蒋洪在接受采访时说。

转变并不意味着上海银行就否定IT的效力。实际上，在上海地区，它是第一家完成对公业务“天地对接”到柜面的银行；当全国性的、区域性的银行正在做大集中系统时，上海银行已经完成了大集中；当其他银行正在关注信用卡业务时，上海银行顺利推出了第一张信用卡。现在，上海银行的自动化水平可能是其他银行要花一段时间才能达到的。

“如果没有IT，上海银行就不可能在7年内从储蓄用户为零增加到800多万，也不可能从256亿元总资产增加到1500亿元。”蒋洪说。

那么，这种转变意味着什么？转变标志着今后上海银行的系统应用将提升到一个更高的层次。过去，人们提起银行电子化，就是说采购了多少软硬件产品，提供了多少新业务，客户服务怎么样，对管理层面的成本考虑得非常少。今后市场环境变化的突出表现就是竞争程度的加剧，这要求银行必须实现管理的经济化，其特征就是每个决策都要以精确的数据为基础。这与拍脑袋想决策、定决策完全不同，也就是说，你要拿数据说话，具体到每个客户、每个产品都必须要有一个成本分析。然后与以客户为中心的理念结合起来后，提升企业的管理水平。管理经济化的目的是使企业以最低廉的成本提供给最适合的客户服务，从而以成本最少化实现最大化利润，这样的企业才最具竞争力。

“由于原有的系统建设为我们赢得了一段时间，因此我们可以超前其他银行，对一些系统层面和业务流程层面的问题进行深层次的探求。这就是我们转变的原因，这个转变的好坏将是成败的标志。”蒋洪说。

不谈IT，谈经营，上海银行把IT定位在哪儿？其对IT的定位体现了什么样的经营策略？

瞄准变化

业界都在谈论的一个话题是：未来一个企业的竞争力是什么？有的说是越大越好；有的说是越强越好。蒋洪认为，不是大与小，也不是强和弱，达尔文的“适者生存”才是最好的注解。也就是说，不是最大的、最好的就能活下来，而是最适应变化的才能活下来。现在有些很大的企业，养活自己都很困难；而现在最好的，也不一定以后就最好。

实际上，回顾已经走过变化的、比较成熟的美国市场，现在美国有全国性银行、地区性银行、社区银行等不同类型的银行。目前活得最好的，并不是以前最大、最强的银行。为什么呢？因为他们的市场都有定位，针对不同客户群体提供最合适的服务。因此，最成熟的市场一定是针对不同客户群体提供不同的服务。而提供合适的服务实际上就是针对市场细分作出的一种变化。因此蒋洪表示：“上海银行不说做大、做强，而是一直关注着变化在哪，并适应这种变化。”

那么，当今国内银行业的市场环境有什么变化？上海银行又是如何把握变化和适应变化呢？

蒋洪表示，银行界都把2003年定为信用卡年。目前来看，国内所有银行都在考虑这个问题，上海尤其突出。随着奥运会、世博会的申办成功，上海市政府在大力推动公共卡的运作，以改善信用卡的支付环境。这为银行业带来了难得的发展机遇，因此各个银行都在积极推动卡业务。

再环顾全球银行业发展，我国已经加入WTO，外资银行即将进来，进来之后，他要干什么，对上海银行造成的威胁是什么，如何抓住机遇发展自己，争取在有限时间内，利用技术、管理等各种手段，将这种威胁的损害减到最小，这就是上海银行关注的话题。

因此，重金聘请IBM公司管理银行卡项目的运作，搭建一个高起点的业务平台，力争在几年后，无论是从资本上、结构上，还是业务发展战略上，赶上或超前其他商业银行，这是仅有7年历史的上海银行的梦想。

不谈把自己做大，也不谈一定要做成最好的，而是一心瞄准市场变化，并借力现代IT技术迅速地适应市场变化，以保证在合适的时间，用合适的价格、合适的渠道把卡业务推介给合适的客户，这种以应用为导向，以技术为手段的建设思路，就是上海银行对IT的定位与把握。

不仅“淘金”　还要“送水”

有一则经典的“淘金”与“卖水”的故事讲的是：多年前，美国西部淘金热兴起时，不少淘金者到西部淘金，与此同时，也催生了“送水者”。结果，真正淘到金子的人没多少，卖水者却发了大财。在机遇与挑战并存的今天，上海银行信用卡项目的独特之处就是不仅要“淘金”，还要“送水”。

众所周知，上海将建成中国的金融中心，这个中心有两个作用，一个是集聚效应，一个是辐射效应。而上海银行的信用卡项目在这两个方面都产生了推波助澜的作用。他们不仅要借助此项目推出自己的信用卡业务，也希望通过努力，为其他商业银行提供银行卡服务。最终，上海地区所有的商业银行通过合作，产生集聚和辐射效应，带动商业银行的发展。

因此，上海银行在银行卡项目的运作中采取了与其他银行卡不一样的方式。据介绍，上海银行卡中心是国内较早具备金融资格的卡中心。另外，他们还单独成立了数据处理中心（CPC），允许银行把数据部分外包给CPC来处理。这种外包模式也预示着极大的集聚和辐射效应。目前，这样模式正在探讨过程中，市场开拓工作也正在做，准备吸引更多银行参与或把数据处理外包给CPC。有一些外币商业银行也希望能够获得类似服务。

上海银行的银行卡项目顺利完工了，但这只是上海银行所作出的一个应变策略的开始。竞争已经开始，你是否已做好随机应变的准备？

  本文原载于中国计算机用户