帮银行练内功

帮银行练内功

－－东华集团综合业务系统在城市信用社的应用

刘小如

金融行业的运营环境正经历着市场化、全球化、信息化的巨大变革。这促使我国金融机构特别是商业银行改变着现有经营模式，在金融服务和金融创新方面多下功夫，苦练内功，提升自己的竞争能力。

现代信息技术无疑已成为金融企业提高竞争能力的一把利剑。它不仅提供了新的管理工具和技术设施，而且催生了新的管理模式。当金融企业达到高度信息化之后，它就像具备了健全的神经系统，各末端的信息能实时传达到神经中枢，实现智能化的决策和快速反应。东华集团为阳泉城市信用社和晋中市城市信用社铸造了这样一把利剑。

项目概述

阳泉市城市信用社和晋中市城市信用社都是新成立的城市商业银行，随着商业银行自身的发展和金融产品的创新，两家银行原有综合业务系统的不足之处逐渐显示出来。作为背景相似，发展历程相近的两家银行,他们遇到的问题主要体现在以下几个方面：

● 数据分散、自成体系。两家银行原有的综合业务系统数据分多个数据库存放，各自独立，不利于数据共享和新的业务品种的创新。

● 账户分散、无法实现个性化服务。原有系统是以账户为中心，各账户之间没有任何关联信息，无法实现以客户为中心的服务，从而不能为客户提供优质服务，发现优质客户。

● 管理分散、无法实现统一管理。原有的系统仅是一套简单的记账系统，随着银行规模的不断扩大，银行的很多业务都需要去管理，从而要求综合业务系统是一套真正完全的管理系统。

东华集团凭借在金融领域丰富的经验，在多家银行成功应用的基础上，根据两家银行的实际情况进行了客户化开发，使该系统既保持了国内外先进银行的管理思想，又满足了两家银行的个性化需求。

系统结构图

银行综合业务系统主要内容包括储蓄系统、对公系统、事后监督系统以及行长查询系统。阳泉市城市信用社现有网点15个，其中储蓄网点10个，对公网点5个，网点全部分布在阳泉市城区内。阳泉市城市信用社现有存款6亿，贷款3.5亿，储蓄和会计存款户大约为3万户。晋中市城市信用社现有网点19个，全部是综合性的网点（即包括储蓄又包括对公），网点全部分布在晋中市城区内。晋中市城市信用社现有存款7亿，贷款4亿，储蓄和会计存款户大约为5万户。

项目目标

东华集团不仅采用了目前国际先进的软硬件技术和思想，更将国内、国际先进的银行运作模式和管理的方法应用到银行综合业务系统中，采用了先进的体系结构，全面整合了银行的传统业务和新兴业务，拓展了新的业务品种，整合了银行的业务渠道，使新业务品种的出现有更广泛、更畅通的渠道。使银行实现了以下几个方面的转变：

● 大会计。对于银行各种业务重新组合，打破传统的不同部门、不同业务、不同业务种类、不同币种、不同地域等人为界限，形成全行统一的账户结构和统一的数据标准。

● 一本账。对于银行的账务进行重新组合，打破物理网点概念，提出账务网点概念，从而使不同物理网点公用一本账，这样有利于加强银行内部管理、提高资金周转率。

● 面向服务。对于银行的记账方式进行重新组合，打破原有的按传票、交易的记账方式，提出按服务品种的记账方式，从而使会计分录按服务品种重新组合，达到提高服务质量、方便客户的目的。

● 面向客户。对于客户管理方式进行重新组合，打破原有按账户管理客户的传统方式，提出了以客户为中心的方式，从而把客户孤立的账户信息通过客户进行关联，从而可以把握某一个客户的全部信息，开展针对性服务。

● 综合柜员制。对于柜员管理方式进行重新组合，打破原有的按业务种类不同来区分的专柜制，提出了办理所有服务的综合柜员制，这样有利于促进员工提高业务水平，降低成本，提高经济效益。

项目功能

此系统具有如下主要功能及特点：

● 对私业务。储蓄存款（活期、定期、零整、定活、通知、教育、存本、整零等）、国债业务、个人贷款、个人转账、个人理财、特殊业务等。

● 对公业务。对公开户、对公销户、记账业务、贷款业务、贴现业务、拆借业务、特殊业务等。

● 管理业务。现金管理、凭证管理、操作员管理、客户管理、客户经理管理、资产管理、财务管理等。

● 联行业务。同城清算、电子联行、汇票业务、本票业务、承兑汇票和委托业务等。

● 中间业务。代理业务维护、代理单位维护、代理数据维护、代理客户的服务，代理联机收费、代理批量扣款等业务。

● 卡业务。制卡业务、卡管理、卡转账交易、卡预约转存、卡内融资、ATM管理、POS管理等业务

● 方便实用的库存管理。

● 以实时记总账为主，兼顾日终入账。

项目的建成将对阳泉城市信用社和晋中市城市信用社产生重大积极影响：首先，服务手段和方式将发生革命性变革，以客户自助服务、个性化服务、全天候服务为代表的全新服务模式将全面展开；其次，竞争能力将显著增强，经营成本将大幅度降低；第三，管理水平将大幅提高，随着该项目的建成投入使用，银行的所有账户收缩至总行，为总行对全行的有效管理提供了基础。为银行开发行长查询系统，提高了行里管理水平和办事效率，为行领导决策提供了可靠的依据。

本文原载于在中国计算机报