银行缺乏理性？一年300亿IT投资啖尽盈利

银行缺乏理性？一年300亿IT投资啖尽盈利 
 
胡海岩

即使倒退回20年，国外银行在IT大投入时期的投资也不会超过其利润额的40%，但目前中国银行业仅此一项烧钱的速度已经与其全部盈利水平不相上下。这一领域最大的受惠者IT运营商也在怀疑对银行的这种投入是否有效。

尽管对银行出手阔绰多少有一些心理准备，但这个数字仍然令人感到震惊：据最新统计，2002上半年国内各家商业银行在IT方面的投资共计114.1亿元人民币；业内人士估计，全年在这方面的投资额将超过2001年全年300亿元的记录。

能够反衬上述数字的一个指标是银行的利润。目前国内经营状况较好、盈利水平较高的银行，每年利润不过五六十亿元人民币，差一些的银行只有一二十亿元的盈利。从整体看，国内银行业每年的利润总共只有300亿元多一点，也就是说，国内银行每年在IT方面的投资几乎与其利润持平。

为什么投资会如此巨大？现在，连这一领域最大的受惠者——IT运营商都开始质疑对中国的银行的投入是否有效了。

大规模硬件升级

最先提出这种疑问的，是著名软件公司甲骨文中国公司(Oracle China)金融行业总经理杨文胜。杨对《财经时报》说，现在国内不少大银行每年IT方面的投入几乎与利润持平，这在国外银行业是不可能的。目前国外银行在此方面的投资通常只占其利润的10%左右。

杨说，尽管目前中国的银行正在进行电子化改造——国外银行在20世纪八九十年代就已陆续完成这个过程，不过剔除这些因素来考虑，即使倒退20年，国外银行在IT方面的投资也不会超过其利润的40%。

银行的投入越大IT公司赚钱就越多，不过这位IT经理还是很担心：中国的银行IT投入和产出不成比例，不解决有效性问题，这种投入也不会是可持续的，以后IT公司照样没钱赚。
 
据国内著名IT咨询顾问公司赛迪顾问统计，2002年上半年国内银行业的整体IT市场为114.1亿元人民币，其中硬件方面的投资比例最大，占到58.9%；软件投资所占比例为18.2%；信息服务占22.9%。塞迪顾问的分析师告诉记者，这一统计结果是根据IT运营商提供的数据汇总来的。不过，记者在采访中发现，各银行对其IT方面投资的数据都守口如瓶。

从统计结果中似乎可以看出一些端倪。今年上半年，国内银行在硬件产品采购中共开销了67.2亿元，其中台式PC机采购数量巨大，排在首位，半年总采购金额高达16.52亿元人民币，远远超过其他产品。其他采购量比较大的是笔记本电脑、打印机、显示器等，另外还有少量网络设备硬件和服务器。而在软件采购中，比例最大的是应用软件、操作系统和防火墙等。

投入不计产出

某国有商业银行IT信息部门的一位工作人员以他所在的银行为例说，刚刚购买了一批戴尔电脑——奔4处理器、高速度、大硬盘——来替代原来的办公电脑。但被淘汰的这批电脑中很多是可以通过升级再利用的，而且这么高的配置，在实际工作中根本用不到。

他指出，目前国内各家银行都在进行“数据大集中”的改造，大规模更换硬件，建设网络，几乎不考虑投入和产出的问题，只是大把“烧钱”。

2000年中国人民银行提出“数据大集中”的硬性要求，要求各银行建立全国数据处理中心。据统计，这一年银行IT投资比1999年大幅增长，而后每年以15%至20%的水平增长。在2001年国内银行总共将近300亿元的投资中，中国工商银行最多，占总额的24.7%；建设银行占15.8%，中国银行占14.8%，农业银行占13%，交通银行占7.0%，其他商业银行共占24.6%。而2001年，中国工商银行全年利润为58.93亿元，中国银行全年利润为26.46亿元，其他银行则利润更低。

不过，尽管国内银行每年在IT方面投资不惜血本，但很多容易解决的技术问题似乎并没有进展。
由于没有个人支票，国内银行一直没有开展个人第三方转账业务。这样，在一个城市内，一个银行账户里的资金无法直接汇进另一家银行的账户，不少人只得从这家银行取出大量现金装进大皮包，再跑到另一家银行存上。

实际上，据银行业专家介绍，这个问题只需由人民银行或委托某公司建立一个清算平台，就可以轻松解决了，成本大约几亿元人民币。

非理性一面

对此，全球商业智能咨询顾问公司总裁刘世平认为，中国的银行“缺乏理性”。该公司曾经或正在给国内外多家金融机构进行IT咨询顾问。他认为，事实上，目前国内的银行并不关心投入有效性的问题，尤其是眼前投入和产出的效果。

刘世平认为，“数据大集中”的确是银行未来的发展趋势，国外大银行大多采取大集中业务处理的方式，使国内或世界范围只有一个电脑中心。但实际上，“大集中”不仅是物理的集中，更重要的是一种管理理念。过去国内银行各地分支行权力很大，“大集中”后，他们的权力将越来越小，由总行统一管理，这样有利于风险防范和管理。

刘以农业银行的现状为例分析，农行在国内分支甚多，自身盈利水平也不高，与其现在花几十亿甚至上百亿元的资金进行硬件改造，不如从中拿出一部分资金用于改善服务、更新管理理念，等实力增强了再烧钱也不迟。

刘世平认为，目前中国的银行最迫切的问题是改变管理和服务理念，然后是建立一个规范化的业务流程。这些并不需要很大的投资。对于信息的处理，“大集中”是趋势，也是一个很昂贵的工程，当务之急的是动用常识分析信息。诸如外企公司职员，电信企业、金融企业员工的收入当然高，将是银行的优质客户。

对于投入有效性问题，国内各家银行的IT信息部门大多不予置评。一家股份制商业银行此部门的负责人表示，目前对于国有商业银行来说，不光是IT方面，其他方面的成本收益也没有很严格的约束，没有人担心投入是否有效。相对来说，股份制银行也许稍微好一些，但同样有“非理性的一面”。

本文原载于财经时报