SAP金融银行业解决方案搭建智能银行

SAP金融银行业解决方案搭建智能银行

（ 作者：晓河　）

　　对于中国银行业来说，采用先进的金融信息系统，并与本地化服务相结合，将是一条必经之路。SAP金融银行业解决方案分为企业门户、业务支持、金融战略企业管理、金融客户关系管理和金融业务应用等五个层次和诸多模块，可帮助银行逐步实现智能化管理。

　　
功能模块

　　SAP解决方案分为企业门户、业务支持、金融战略企业管理、金融客户关系管理和金融业务应用等五个层次和诸多模块。各个层次或模块既可单独使用，又可无缝整合和统一使用。

　　企业门户 SAP企业门户是一个强大的工作平台。该平台以角色为基础实现个性化管理。银行的每一个职员都有一个适合自己的界面，并可获得相关信息、拥有相应权限。工作平台同时提供协同支持和Web内容管理，包括网上发布、搜索及订阅。与工作平台相对应的是市场模块。市场模块支持多种交易方式的电子商务，包括产品目录、个性化订购及拍卖等。在工作平台上，往前可以和市场模块等相结合，往后则可连接业务支持等模块。

　　业务支持 SAP业务支持包括人力资源管理、采购、固定资产管理和不动产等模块。这些后台模块为企业提供了强大的节流手段，并且是整个企业电子化、进一步信息化和最终知识化和智能管理必不可少的部分。

　　金融战略企业管理 SAP金融战略企业管理包括三个部分：财务会计、管理会计和成本控制；业务信息和报表仓库；金融利润、风险及策略分析器。其中，管理会计模块提供强大的成本分析和控制手段，例如流行的基于作业的成本计算和成本中心会计。利用数据仓库技术，金融企业可以把财务、客户、市场等全部信息进行过滤、加工和整合，并集中存放在业务信息仓库。然后利用OLAP进行分析性浏览及生成各种报表，包括供内部管理使用的和供外部法定要求的报表。

　　金融学模型中另一个极为重要的模块是风险分析器，包括市场风险分析、信贷风险分析和限额管理等。金融利润分析器提供了从客户、金融产品及业务线等各个角度计算或预测利润的工具。而策略分析器则从长期和全局的战略高度提供各种分析手段，包括投资回报、资产负债及主效绩指标计算和因素分析。

　　SAP金融战略企业管理是防范金融风险和支持银行智能管理的强大工具。它可以把数据变成信息，把信息变成知识。换句话说，它可以把金融电子化提升为金融信息化，再把金融信息化提升为金融知识化。

　　金融客户关系管理 运用网络技术，消费者可以直接参与生产过程，例如在网上定制金融产品。这使得实时的、大规模个性化需求，定制成为现实。同时，消费者在网上的浏览购买行为可以被完整记录。在这种情况下，管理客户信息和客户关系变得空前重要。谁占有了客户信息和关系，谁就占有了价值链上的制高点。正所谓“得客户者得天下”！

　　新的以客户为中心的解决方案设置集中的客户数据和服务中心，一个面孔，统一对外。同时，通过产品分版本和组合以及差别定价，可以实现一对一的个性化服务和收费。客户关系管理要解决三个基本问题，即如何得到客户，如何留住客户和如何极大化客户价值。一个有意义的发现是：只有活期存款的客户在一年内有一半可能走掉，同时有活期和定期存款的客户有三分之一的可能走掉，而有三种或以上产品的客户离开的概率可能会下降到10％。也就是说，以客户为中心不仅可以在短期增加产品销售，而且可以在长期留住客户。客户关系管理的最高境界是：根据客户的整个生命周期，为客户创造总的最大价值，并为企业得到最大的回报。

　　SAP金融客户关系管理全面贯彻以客户为中心的思想和一对一的大规模个性化服务的策略。它由操作性CRM、分析性CRM及协同性CRM组成。

　　金融业务应用 金融业务应用模块是为有关专项金融业务所设置的。SAP提供银行核心业务、贷款管理、保险费托收和支付及公司财务管理等。其中，核心业务支持往来帐户和存款业务，并附有灵活的产品设计器。产品设计器是一个开源的有效工具，它与市场模块并用可使客户自己在网上定制组合金融产品。公司财务管理是一个功能强大的公司理财工具，适合银行、资产管理公司、财务公司、基金及证券公司等。包括金库解决方案、交易管理器、内部现金管理、市场风险分析器、信贷风险分析器、流动性计划器及资产组合分析器等。

　　
队伍支撑

　　SAP在金融银行业取得巨大成功还因为它在金融信息化领域有强大的专业开发队伍和支持队伍。SAP开发队伍和支持队伍遍布全球。SAP在全球总部、亚太分部和中国均设有强大的金融服务业支持队伍。同时，SAP拥有强大的国际的和国内的专业合作伙伴。SAP专业的队伍和伙伴强强联手，以中国金融银行客户为中心，为SAP金融银行解决方案共同提供教育、培训、咨询、实施、本土化和个性化服务。

11项驱动因素

　　SAP金融银行解决方案可以算得上是全世界数十个国家几百家金融企业的经验提升。包括德意志银行、美国第一银行、加拿大银行、澳洲国民银行、韩国Kookmin银行和Allianz第一人寿、新加坡联合海外银行、中信嘉华银行和中国银行等在内，全球50强银行中有25家在使用SAP银行解决方案。

　　根据普华永道的研究，上述银行选择SAP有六大战略驱动因素和五大运营驱动因素。

　　六大战略驱动因素是：SAP提供和支持面向未来银行的结构、全球化战略、新收入模型、股东价值增值、信贷评级升级及与政府法规一致性提高、兼并和收购计划。德意志银行因选择SAP而成功避免了评级被降的危险。

　　五大运营驱动因素是：SAP解决方案具有规模扩展性、业务流程重组与规范功能、运营数据整合功能、供应链和结存优化功能、商务灵活性强化功能。美国第一银行（在美国排名第四）因采用SAP而获得多项重大的收益：用纸量下降50%，营运费用下降25%；提高与第一芝加哥银行合并的效率；规范了全球的监控和报表系统等。

本文原载于《中国计算机报》