IBM商业智能科技大展身手

IBM商业智能科技大展身手

加拿大蒙特娄银行(Bank of Montreal)运用IBM的Web-based商业智能科技，而省下2亿7千万美元。──Bank of Montreal(http://www.bmo.com)

「这套IBM DB2资料仓储方案在先导建置期间就让我们节省了2,280万美元，使得我们在6个月内就成功地达到100﹪的投资回收率(ROI,Return On nvestment)。」──Dr. Jan Mrazek,Chief Specialist,Business Intelligence Solutions,Bank of Montreal

　　在以往那种你与往来银行经理相当熟识的年代里，有相当大的机会他们也对你非常地了解。但像是蒙特娄银行这么庞大的机构──拥有2,050亿加币资产及32种业务项目──来说，想了解每一位客户与银行往来的细节是很大的挑战。然而，了解这些互动过程及进一步去影响客户，却是银行想追求最高获利的必要关键。

　　蒙特娄银行在以往就已经个别地建立资料仓储系统，用以搜集与分析客户的相关资料，但每套系统分别为不同部门层级的需求各自建置。为了能有整体视野，蒙特娄银行必须基于银行的整体重新建立商业智能的基础架构，以便建置其分析应用系统。这套基础架构就由DB2 Universal Database开始。

　　 蒙特娄银行在DB2架构上建置的第一套应用系统是「客户知识数据库」(Customer Knowledge Database,CKDB)，为一群锁定的技术分析专家服务。

　　 「这套IBM DB2资料仓储方案在先导建置期间就让我们节省了2,280万美元，使得我们在6个月内就成功地达到100﹪的投资回收率。」(ROI, Return On Investment)Mrazek说道。

　　　接下来，蒙特娄银行利用Web-enabled的「管理信息──新方向」(Management Information─New Direction, MIND)系统，将商业智能的能力介绍给更多资深主管、业务部门主管，以及第一线的经理们。从1999年中旬开始推行，预期到2000年年底前会有2,000名使用者，这套MIND系统可支持客户关系管理(Customer Relationship Management, CRM)项目，以增强客户的忠诚度。同时也因为每个业务项目带来更好的绩效而让银行股东的权益大幅提升。

CKDB提供了精确的获利蓝图

　　身为银行主管的关键利器──从最高决策阶层、财务分析师，到第一线经理──CKDB与MIND系统明显地为蒙特娄银行提升了设计新服务产品，并有效行销的能力。举例来说，藉由分析不同业务通路的绩效(如电话银行、线上银行等)，蒙特娄银行能更轻易地影响其扩充规划并提供更合适的服务。Mrazek解释道：「以前，我们只能从非常高的层级来评估获利能力，像是整个银行的获利或是各产品线的获利情况。现在，我们可以深入评估从各种业务通路、个别产品、地区，或是每个客户相关的获利能力。」

　　Mrazek也提到，现在绩效分析的精确度比起从前，实在不可同日而语。「以前，绩效是看业务量大小来评估的。今天，却是以获利能力来评估。因此，不再是谈在某一地区内某一时期抵押业务的数字，现在我们谈的是我们可以分析因由这些增加的业务，以及其带来的相对风险，所影响到的获利大小。这绝对是评估投资效益上更为成熟复杂的方式。」

DB2与RS/6000带来超高效能

　　将近占two-terabyte的CKDB系统是在一部ten-node，massively parallel processing IBM RS/6000 SP server上执行，以DB2 Universal Database Enterprise-Extended Edition作为数据处理的核心。这套CKDB系统整合了详细、攸关业务的信息，像是每个月从1,800万名客户帐户获得的利润、各客户的资料及地区分布，以及各个不同市场区隔、地区、产品的获利。资料被更细分组织成数个资料超市(datamart)，为不同的业务部门像是贷款、抵押、信用卡、共同基金、消费金融与线上金融等服务。

　　包含40位资料挖专家及财务分析师──运用多种前端工具来使用这套资料仓储系统。资料挖掘的工作是由IBM Intelligent Miner for Data来执行，让分析师能将客户作区隔与分类成为不同的族群，以便作深入的分析。

　　 蒙特娄银行也和多伦多当地的IBM软件部门合作开发一套「Profitability Generator」系统。「这套Profitability Generator能让使用者以商业的术语来定义获利能力的演算公式，并执行运算，而不需要计算机技术专家在旁协助，」Doug Welch，CKDB的Chief Architect解释道：「这套应用程序会自动产生执行运算法则所需的C程序。」这套CKDB系统──能够计算每月1,800万个帐户产生的获利，处理每天800个复杂的查询──当初就是以高效率及可扩充能力为设计理念。「我们充分发挥了DB2与RS/6000的平行处理威力，以达到最高产出。Welch说明。

　　 Welch解释了在这资料仓储系统中的资料，根据不同的帐户条件，以57种不同的方法加以区隔。「我们善用了DB2 Universal Database中提供的unique grouping sets、roll up及cube functions，」Welch说：「这让我们以仅仅5次iteration就能处理完这些资料，而非用传统依序处理方式所需的57次。」

MIND 系统提供所有资料的单一窗口

　　身为在CKDB之上执行的超级资料超市(datamart)，MIND系统使用IBM DB2 Universal Database Enterprise-Extended Edition for AIX，在一部four-node IBM RS/6000 SP server运转。使用者只要有Web浏览器，就能使用MIND系统来产生业务绩效图表，像是客户与产品产生的获利、营收成长、新增帐户数量、损失的业务及风险等。因为有弹性化的展示能力，MIND系统为蒙特娄银行所有阶层的决策者──从最高主管、业务部门主管、分行经理到客户经理──提供了有用的商业价值。

开发一套成本合理、可扩充的解决方案

　　在开发与布建CKDB和MIND系统时，成本的管理对蒙特娄银行是一项主要的挑战，Welch说：「通常，错误的工具与对资料仓储技术知识的不足会让花费远远超出预算，IBM的专家与我们密切合作，展现了确保我们成功的承诺，这在业界极为少见。像我们用DB2所成就的效率，我在业界看过好几个计画花了5倍以上的价钱都不止。」 当资料挖掘与多维度分析(multidimensional analysis)的运用在银行界里日趋普遍，这套资料仓储系统需要能平稳扩充以服务更多的使用者、处理更多资料，而不会影响到执行速度。

　　「我们把资本投资在可扩充、坚如盘石的产品上，」Mrazek说道：「DB2资料仓储的执行效率已经远远超越我们的期望，它也将随我们的需求一起成长。我们成功的关键点就在于选对了一套解决方案，它能提供我们所渴求的商业价值，并帮助银行强化其竞争能力。」