Oracle金融行业数据仓库解决方案

目前，大多数银行不断采用新的技术，扩充新的业务品种，力争突出经营特色，吸引更多的客户，但大部分业务系统是独立建设的，数据和信息的传递、共享必须依靠复杂的应用程序才能完成。如何建立有效的数据集成管理机制，如何充分利用银行积累的大量数据为其科学化管理决策和发展新的业务而服务，是目前银行亟需解决的问题。此外，由于中国加入WTO的步伐日益加快，我国金融业面临着新的机遇与挑战，同时也为金融电子化的发展提供了新的动力和契机。

　　从2000年金融展看，数据集中、网上银行、无人银行、客户关系管理和数据仓库成为电子商务时代金融电子化发展的新趋势。目前，金融服务手段不断创新，银行业竞争日益加剧，其目标是逐步改变银行传统的业务手段和经营模式，通过采用新技术，为客户提供更为方便、优质、快捷的服务，并加速银行的管理决策过程，从而保证银行的可持续发展。因此，国内银行为了抓住机遇并适应挑战，必须解决两个关键问题：一是在优化业务处理的基础上，发展深层次的银行经营分析和决策支持系统；二是提高客户服务水平，提供统一的客户关系管理平台。

　　中国的银行业在发展过程中，已逐步实现了绝大多数核心业务的计算机处理，积累了大量的客户数据和经营数据。为了利用这些数据来发掘有价值的信息，银行需要建立企业级的数据仓库，实现对银行所有经营信息和客户信息的有效存储，并针对不同部门的管理决策需求进行多层次的数据加工处理，以多种方式呈现真正有价值的信息，以满足银行管理决策和客户分析的需要。

　　现实意义

　　数据仓库是一个面向主题的、集成的、稳定的、不同时期的数据集合，用以支持银行经营管理中的决策过程。全球前100家大银行几乎都建有自己的数据仓库，1999年全球金融机构在数据仓库方面的投资超过54亿美元，并且基于数据仓库的应用也呈级数增长趋势。

　　面对加入WTO的挑战，中国的商业银行正处于一个非常重要的转折期。目前，各商业银行已相继开发出比较完善的会计系统、储蓄系统、国际结算系统、资金系统、信贷系统、信用卡系统、办公自动化系统等，管理手段得到很大的提高。在下一阶段，银行的发展重点将逐步从以“量的扩张”为主转变到以“质的提高”为主，充分利用现代科技的发展成果，适应国际银行业发展的趋势，追求利润和市场的最大化，向集中化处理、电子化处理和服务创新等方向发展。建立数据仓库，对我国银行业的发展有以下重要的现实意义：

　　●提高市场竞争能力，提供更好的客户服务　目前，我国银行业之所以迫切感到WTO和外资银行的压力，很重要的原因是在市场竞争方面的经验和工具的不足。虽然，我国商业银行已积累了大量的客户信息和经营数据，但现在还没有办法对客户的贡献度、产品和渠道的赢利能力、经营成本等进行准确而快速的计算，以及为市场的管理、分析、预测等提供有效的工具。通过建立数据仓库为市场营销和客户分析提供基本的信息源和辅助工具，已成为银行提高市场竞争能力和客户服务水平的关键。

　　●提高银行资产质量，防范金融风险　银行资产的保值、升值是银行发展的基本保障，而不良资产的产生主要源于银行资金管理、贷款授权和统一授信体制的不完善。而银行通过利用数据仓库技术，就可对全行的信贷资产进行有效管理，对信贷客户有更为深入、全面的了解，并可从全行的角度和资产优化的角度来实施综合管理，有效地控制风险，提高银行的资产质量和利润率。

　　●提高银行管理水平，降低成本，提高效率　数据仓库的建立可实现对产品、部门、机构的利润与成本分析，通过对成本实现事前、事中和事后控制来增加效益，并且能够改观银行各级管理部门的管理、控制和协作的手段，使整个银行的经营管理更加高效、科学、规范。

　　●保证银行的可持续发展，深化金融改革　我国国有商业银行现有的经营管理模式基本上是在计划经济和手工处理业务的体制下形成的。数据仓库的建立和完善，有助于银行逐步规范管理流程、优化业务处理、提高资本利用率，并逐渐实现向现代商业银行经营管理模式的转变，是银行进一步健康发展的动力和保障。

　　方案构成

　　凭借在技术、资源和经验上的优势，Oracle推出的数据仓库解决方案可帮助企业以任何方式访问存放在任何地点的信息。在企业中的任何层次上，该方案都能满足企业信息检索和商业决策的需求。Oracle数据仓库解决方案由以下几部分组成：

　　技术平台

　　●数据仓库构建工具：OracleWarehouseBuilder；

　　●数据库：Oracle8i；

　　●多维数据库：OracleExpress；

　　●通用的数据仓库元数据管理工具：CommonWarehouseMetadata；

　　●商业智能工具集（查询、报表、多维分析、数据挖掘）：OracleInternetDevelopSuites；

　　●数据集市套件：OracleDataMartSuites。

　　市场发展分析应用

　　●客户关系管理系统：OracleCRM；

　　●销售分析系统：OracleSalesAnalyzer。

　　企业运作分析应用

　　●金融行业策略化管理和决策支持应用系统OracleFinancialServicesApplication（OFSA）；

　　●财务分析系统：OracleFinancialAnalyzer。

　　商业智能应用

　　●企业商业智能应用系统：OracleBusinessInformationSystem；

　　●综合平衡记分卡应用系统：OracleBalancedScoreCard；

　　专家服务

　　●数据仓库实施顾问咨询服务：OracleConsulting。

　　以客户为中心的合作伙伴关系

　　●数据仓库技术推动计划；

　　●系统集成商推动计划；

　　●数据仓库平台市场推动计划。

　　方案实施

　　与其他系统不同，数据仓库中的数据结构是为快速检索和分析而进行优化的。其中，数据是历史性的，并以固定时间间隔进行更新。Oracle数据仓库包含了一整套产品和服务，覆盖了数据仓库定义、设计和实施的全过程。在定义、建立和使用数据仓库的过程中，Oracle提出以下三步曲：

　　●对最终用户的商业需求建立模型。数据仓库的设计者必须从各种最终用户中了解信息需求，并以严密、精确的方法将其转变为数据模型。

　　●为元数据建立模型。在为最终用户需求建立模型的同时，数据仓库设计者还必须为元数据（关于数据的数据，分为加载和用户两类）建立模型。该信息确定了进入数据仓库的数据范围以及与数据有关的规定。由于数据仓库是面向主题的，元数据的建模可能跨越数个功能性商业区域。

　　●评估、决定、实施抽象、转换和访问工具。设计者应选择满足用户需求的工具，用户将使用这些工具直接或建立应用系统来访问数据仓库中存储的信息。

　　方案特点

　　针对金融行业数据仓库的特殊需求，Oracle提供了完善的策略化管理和决策支持应用系统OFSA。其中，Oracle专门针对金融行业策略化管理的决策支持应用套件，不仅可为银行提供资产负债管理、利润成本分析、风险预测与控制、利率敏感性分析、客户分析等应用组件，还反映了国际上大银行先进的业务管理思想和科学的辅助分析方法。

　　在全球范围内，大量Oracle的金融行业客户不仅采用其数据库技术产品，而且采用其金融行业解决方案应用产品。在这些大客户项目的实施过程中，Oracle积累了丰富的金融项目实施经验，并形成了专业化的金融行业解决方案实施队伍（OracleFinancialServicesConsulting）。在亚太区，Oracle在新加坡成立了金融行业解决方案研发中心，针对亚洲金融行业的特点，提供更切合用户需求的产品和服务。Oracle金融行业解决方案具有以下特点：

　　●强大、开放的技术平台；

　　●结合实践经验的应用产品系列；

　　●能够满足金融行业未来发展的需要。