中软融鑫：伸缩自如的网络同城清算

　　中软融鑫电子资金清算网络系统（融鑫清算系统）是中软融鑫公司在已开发完成多个城市（地区）电子资金清算网络系统工程的基础上，根据目前国内银行的发展状况，经过系统优化升级完成的。目标是实现区域范围内票据交换、电子联行及资金清算的电子化与网络化。

　　融鑫清算系统的业务处理思想与现行手工票据交换方式不同，手工票据交换是按场进行的，每场交换资金有借（代付）、有贷（代收），轧差后再对在人民银行开户的清算户进行清算。融鑫清算系统采用实时处理方式，对每一笔借记或贷记业务实时转发，并对其清算户实时清算。

　　采用融鑫电子资金清算系统，将各银行业务网点的会计核算系统、人行的同城清算系统和全国电子联行系统连为一体，不仅能使同城或异地资金迅速到帐，而且为各商业行的ATM连通、POS系统连通打下了基础，同时为人民银行加强金融监管提供了有效的手段。

　　
强大的系统功能


　　融鑫电子资金清算系统与商业银行对公系统连接后，实现票据的对公记帐处理、资金清算处理一体化，真正体现资金的“实时清算”。采用数据加密、加押，操作员分级、分类，系统具有很高的安全性和可靠性。结构的模块化设计、原始数据存储、业务规则定义、人机界面编程分离，使系统易于维护；采用开放系统，升级容易，可扩展性强。与商业银行对公处理系统连接时，能够实现SNA与TCP/IP协议之间的无缝连接，从而保证与任何大、中、小型机的数据转换。此外，在满足清算业务需求的同时，提供资金流向流量分析等附加功能。

　　
多样的清算方式


　　在实际的清算中存在着的多种清算方式，中软融鑫网络同城清算系统可以支持所有这些清算方式。从时效性上分，清算可以分为实时清算和适时清算两种方式，实时清算中清算中心与各商业银行业务系统直接连接，交易由商业银行前台柜员一次录入，系统实时转发到提入行并进行资金清算；适时清算方案中，清算中心直接连接清算前置机，交易由商业银行业务人员在本行业务系统中记账后，再到清算前置机二次录入，系统实时转发到提入行并进行资金清算。

　　按照贷记票据抵用时间可以将贷记业务分为本场抵用和隔场抵用。本场抵用的贷记业务在提入行可打印补充报单直接记企业帐户。隔场抵用的贷记业务必须经过交换票据后，依据票据记企业帐户。

　　按照借记传送方式可将借记业务分为借记传送和借记转为贷记。借记传送方式又可以分为以下两种方式：借记传送记帐，退票反向记帐；借记传送不记帐，退票不记帐，待对方确认后记帐。

　　
完备的安全管理


　　首先，清算系统提供用户管理机制，用户分为不同的级别，分别行使系统维护、系统操作、同城往帐录入、同城往帐复核、联行往帐录入、联行往帐复核等职责。同时系统提供日志记录用户的行为。用户拥有最多十位长的用户名，并可通过十位长的密码进行保护。

　　清算中心与各个清算网点分别对应密押，清算往帐数据中的十一个关键字段经加押传送。数据库中的密押、用户密码、帐户信息都经过加密后存放，防止从数据库中窃取相关信息。所有经过网络发送的信息都经过高强度的加密措施，防止人为从网络窃取信息。

　　所有的帐户信息、银行系统信息、各网点行信息、各管辖行信息由中心统一管理，各网点可通过相关操作更新本网点的管理信息。

　　
在同城清算的基础上发展其它业务系统


　　同城清算系统在一个城市起着重要的作用，作为资金流动的通道，其它业务系统也需要它用来传送业务信息。

　　天地对接系统(与电子联行的对接)

　　同城清算系统提供了与电子联行的对接。电子联行往帐由商业银行通过同城清算系统提出，通过同城交换后发给电子联行卫星小站，由电子联行系统发送给异地。卫星小站接收到电子联行来帐后，将其传送给同城系统，由同城系统分发给各商业银行。这样，减少了传送票据和人民银行干预等中间环节，解决电子联行“天上三秒，地上三天”的问题。

　　天地对接是同城清算作为人民银行业务系统最典型的例子。在部分省市，人民银行推广了“电子联行到县”系统，其具体功能是将电子联行的来帐通过“电子联行到县”系统发给县人民银行，由县人民银行转发给县商业银行，电子联行往帐通过“电子联行到县”系统由县人民银行发给市人民银行的卫星小站。“天地对接”完全取代了这套系统，而且取消了县人民银行这一中间机构，减少了周转环节，加快了资金周转。

　　财税联网系统(与国库系统的连接)

　　中软融鑫开发的财税联网系统是在网络同城清算系统上应用的重要系统。所谓财税库行横向联网，就是利用计算机网络将财政、税务机关、商业银行和国库主机连接起来，电子税票通过该网络传输，达到税票的开填、缴款、入库、销号、核销的电子化、网络化。

　　财税联网的应用，将人民银行的国库系统纳入到整体方案中。采用联网处理后，能大大减少手工劳动，加快税款入库，同时减少由于手工传票和手工核销造成出现差错的可能性。

　　与帐户管理系统的对接

　　帐户管理系统是各地人民银行最难管理的系统，由于帐户难以检查，存在着许多违规帐户。同城清算系统提供了与帐户管理系统的接口，为违规帐户、空头帐户的检查提供了有力手段。

　　与未来支付系统的对接

　　未来会计核算系统集中，人民银行的新的支付系统开始运行后，在与未来支付系统的对接中，同城清算系统在每场结束后，将清算净额提交支付系统，由支付系统进行记账。同时，异地业务仍可由清算系统提交支付系统。

　　
成功应用


　　这套系统适应目前国内绝大部分城市（地区）的情况，根据情况可以灵活选择清算主机系统，自由扩展通讯网络系统，恰当剪裁清算业务系统以适应用户的不同需求。它可以与众多银行的不同规模、不同型号、不同厂家的计算机系统连接在一起。无论一个城市（地区）银行金融电子化的程度如何，商业行内部是否联网，是否存在辖内清算，电子联行系统是否开通，这套系统都能很好的适用。

　　经过了近十年的努力，中软融鑫公司与各地的人民银行共同合作，开发并完善了同城清算系统，并在同城清算的基础上，发展了天地对接、财税联网系统，目前已经在多个地市如广东佛山、顺德，山东东营、日照、烟台，河南平顶山等地运行，取得了成功。