大集中后做什么

大集中后做什么  

20世纪90年代以来，以数据大集中为标志的金融信息化席卷了整个中国银行业。无论是大型国有商业银行，还是中小型商业银行，纷纷都在抓紧时间建设适于本行的数据处理中心模式。迄今为止，大多数大型商业银行已经完成区域性的数据集中，全国数据大集中也正在如火如荼的建设中；相对而言，中小商业银行走得快一些，有的已基本完成集中的目标。
　　
银行信息化走到今天这一步，接下来的一个问题是：大集中之后做什么？在近日由SAP和IBM联合举办的“现代商业银行业务及管理信息化”高峰会上，记者听到的答案是———“在数据集中的基础之上，应当走向应用的集中”。SAP大中国区总裁西曼说：“中国银行业在过去的数年当中已经走过了从单机到网络设施建设的过程，这就好比是高速公路这样的基础设施已经铺设好了，但现在亟需能在这个高速公路上奔跑的车辆，也就是实用、有价值的应用系统”。尽管近年来，银行业务不断创新，金融应用快速发展，但其应用仍感美中不足，即应用分散，信息共享程度不高，深层次的数据挖掘难度大，难于形成有效及时、科学准确的决策信息。正如IBM大中华区副总裁秦尚民预言：“应用的集中将成为银行信息化建设下一个阶段非常关键的一个重点。通过应用的集中，建立起银行核心业务的整合，由此把银行的核心竞争力完全凸现出来”。应用的集中当如何推展呢？在这次高峰会上，来自国外的银行业技术专家和高层主管们介绍了他们作为“过来人”的一些经验，为中国的同行们带来了一些有益的进言。

进言一：转化观念 全员参与

在记者问及如何在大集中所构筑的平台上，进一步实施应用系统时，爱尔兰银行的技术总监Hugo答道：“项目能否得以顺利实施，关键要看银行从上至下能否冲破传统观念的禁锢和束缚。”他介绍说，爱尔兰银行是一个小国家的大银行，作风一贯保守。以前爱尔兰银行采用的是多系统、多流程的运作方式，实施基于大集中上的新系统就必须要求清除原来的流程方式。所以，新系统一实施就遇到了原有的传统和新的管理理念矛盾冲突的问题。“我们花了很大的精力劝说银行各个层次的人员接受集成数据的中央化管理模式，这不仅是技术的变革，更是管理的变革，我们必须敞开心扉接受这些改变。”Hugo还强调说：“这当中最重要的是要得到高层管理者的明确支持。得到高层管理者的支持越多，情况越好；得到的支持越少，实施项目所面临的风险越大。我们在项目的开始，得到的支持是零零散散的，因为高级管理层对上这个项目意见不一致。后来，来了一个新的执行总裁，在听取了我们的汇报后，他说了一句‘项目的成功对银行的改革至关重要’，从此，项目的进展越来越顺利。”
　　
为何上一个新项目必定要获得高层管理者的理解和支持呢？这是由于当大集中所构建的技术平台已基本完成后，下一步就是要尽快整合和提升技术应用水平，将信息技术的应用从业务作业层向经营管理层、决策层快速推进，将业务信息化升华为管理信息化。对此，高层管理者必须要有深刻的理解和认识。举个例子，我国各商业银行现在都在尝试进行自己的数据仓库建设，而数据仓库建设与传统业务系统建设不同，数据仓库是面向管理决策层应用的，必须有系统自身的最终用户———企业决策层的全面参与。因为数据仓库应用本身并不是业务流程的再现，而是基于数据分析的管理模式的体现。也就是说，数据仓库对于决策层的意义首先不是信息技术和产品上的，而是经营管理模式上的。因此，必须使决策层充分认识到数据仓库是他们自己所需要的系统，在投入与配合上给予充分的支持，数据仓库的建设才能发挥其本身的价值。

进言二：总体设计 分步推进

一个项目能够得以成功实施，先要仰仗银行全体人员的普遍认同和决策层的大力支持外，接下来的事就是如何进行总体布局和具体实施了。对此，Hugo的建议是：从各部门抽调人员成立一个稳定的全职项目组，对项目进行总体设计。设计的原则要关注到系统的适应性、高可用性、扩展性、安全性以及可维护性、可管理性、协作性等等，对这些要素都应统一综合考虑。
　　
瑞士苏黎士银行技术主管Thomas告诉记者：“在上新系统时，面对IT公司所展示的新方案以及成千上万个流程配置方法，千万不要乱了手脚，而是要先确定好本银行想要达到的效果以及要采用的业务流程，自己来决定先上什么，后上什么，然后再坚持和贯彻下去，尽量做得越简单越贴近运作流程越好。”Thomas格外强调：“如果你想一次完成所有的目标，势必会失败的。因此，一开始规模不要做太大，不要尝试全线实施所有的模块，应当逐渐建立自己的知识库，并逐步增加对各类系统和IT厂商的了解，如此才能将新系统的优势与银行自身的实际需求恰到好处地结合起来。”Hugo也表示：“爱尔兰银行初期实施了财务采购和人力资源系统，虽也选择了厂商成本方面的盈利与损失的分析系统，但这一系统目前尚未启用。我们考虑这是个渐进的过程，成本与盈利两个项目如果一起进行，银行内部带来的变革就太大了。”

进言三：应用无限 学习无限

大集中对银行运作的各个层面都产生了深远的影响，也提出了更高的要求。在大集中后，银行应采取怎样的措施来确保系统的安全、稳定的运行，同时将新系统的优势全面发挥出来呢？
　　
首要问题是系统的安全、稳定运行。数据的大集中也使系统集中了更大的风险，如何降低集中后的风险，最大限度地减少社会损失，建立有效的运行、维护机制，将是近期银行面临最棘手的问题。专家们建议中国的银行业应抓紧时间，下大力气解决这一难题。关于如何发挥新系统优势的问题，Thomas是这样看的：“实施了新系统，就好像是买了一辆宝马车，不是说车能开动就能发挥出它的作用，而是需要用户以良好的技术在驾驶中把它的附加价值‘开’出来。这个意思是说，银行应在新的系统身上发掘出更多高附加值的功能出来，以此支持更多的业务工作，而这些附加值都是要靠每一个银行自己来实现的”。Hugo对此也有同样的看法，他说：“我们推出了以前从来没有过的功能，而这只是挑战的十分之一，十分之九的挑战是认真、全面使用这个流程和系统，由此才能给你的银行带来实际的收益。”另外，在系统的实施过程中，要注意对引进的IT项目消化、吸收，吸收不了的技术对于银行来说，将会变成一个巨大的包袱。银行借助外力达到初步目标后，系统优化、升级等后续工作最好由自己来做。
　　
从这个角度看，大集中后的中国银行业对其从业人员，无论是技术人员，还是业务人员、管理人员的技术水平都提出了较高的要求，要求他们具备不断学习的能力、对变化的适应能力、对自有产品和新系统的集成能力等等，因此，每一个银行从业人员都应直面这一挑战，努力提高自身的技术及业务水平，在“用中学、学中用”，将大集中后所带来的经营、管理上的改变落到实处。