保险商业智能解决方案

保险商业智能解决方案 

　　     
一、 产品概述
 
    中国的保险业起步比国外晚，但是发展迅速，随着中国保险市场的逐渐商业化和对外开放，以及我国加入世贸，中国的保险业面临着巨大的挑战。随着市场、客户需求、员工要求、竞争对手的变化、技术的革新，保险业也不断地面临着机遇与挑战。

 
    保险业正在变成一个越来越大的信息中心，它的财富和繁荣将基于自己的业务数据以及相关的访问信息，但是基于业务处理的数据并不是真正的决策支持的数据，一定要在经过一系列专业处理后才能真正成为对决策支持的数据。而数据要能发挥其作用，必须有一套行之有效的数据表现方式，通过它，用户可以对公司进行真正科学量化的管理，它是保险公司迎接挑战、抓住机遇的利器。

 
BI for Insurance是MDCL公司基于EOSS套件在保险行业推出的一套完整的商业智能解决方案。BI for Insurance以先进的数据仓库（Data Warehousing）、联机分析处理（OLAP）、数据挖掘（Data Mining）技术为基础，以数据抽取、查询、分析、知识发现为表现方式的一套可操作可实施的解决方案，能够帮助保险公司全面提高风险控制能力和经营决策能力，以促进保险公司业务和利润的增长，提高市场竞争力，迎接以客户为中心的经营模式的转变。
二、 保险电子化体系
 
    目前，中国保险企业正在建立基于Interner的电子商务保险经营模式，以及建立企业的CRM（客户服务中心）。BI for Insurance通过采集传统的交易数据，客户行为、客户服务的数据，建立新一代以客户为中心的商业智能系统。
三、BI FOR INSURANCE 的功能　
 
    本系统的分析范围覆盖了保险业务中的各主要部分：承保、理赔、产品、市场、客户、代理人、再保、财务，从而形成了决策层所关心的考核体系、风险控制体系等，帮助保险公司建立量化、动态的保险业务综合考核体系和风险控制体系，帮助决策者深入挖掘隐藏在数据背后的规律和商机。它包含了以下方面：
1 、承保分析
分析各机构、各部门的业绩进展情况，从多种相关因素中找出影响业绩的真正原因，分析新保构成情况；分析业务人员业绩与其特征销售策略的关系；分析不同经营方式下的展业情况；预测未来业务发展的趋势，指导业绩推动计划的制定与调整。
 
2 、理赔分析
可以针对公司各个部门的各个险种进行陪付情况分析，从各险种的出险率和陪付率上可以掌握各险种的风险度，为来年各险种利率的调整做好数据依据。
3 、产品分析
对产品的种类和规律进行核算，分别找出效益产品、有潜力产品和亏损产品，评估各产品的费率制定政策，通过产品相关分析，可以找出各主险及主附险的组合最佳效益。
4 、市场分析
分析公司在不同地域的以及在不同行业的展业情况，估算公司的市场份额，通过对外部数据的分析（商业的市场数据），以发现潜在的市场，保证公司能制定适应市场变化的政策。
5 、客户分析
通过有效的客户关系管理，从业务系统或CRM的处理数据中获取有关客户的信息，对现有的客户群进行分析，获得不同特征的客户的消费模式和消费喜好，分析不同特征客户对公司的不同营销策略的兴趣，分析客户的信誉度及其特征，分析客户群的忠诚度，分析客户对公司各种服务方式的满意程度，分析现有客户的分布情况，通过客户分析，可以更好的建立起客户服务体系。
6 、代理人分析
由于保险现有的业务规范不明确，导致商业欺骗的情况时有发生，而这其中不良代理点的比例较大，通过对代理点的承保情况与理赔情况的分析，可以找出其中可能存在的问题，减少保险公司的经营风险。
 
7 、重点险种分析
本分析主要是对某些有特殊属性的险种进行更加深入的分析。如针对机动车险我们可以从车的运营性质、车龄、已有维修情况分析其业绩和出险情况，如有可能，可以对司机情况进行分析。
8 、财务分析
以财务数据为基础，通过报表科目查询、预算执行监控、机构业绩评价、产品效益评价、在保业绩评价、资金管理分析等模型对公司的经营成本、费用、利润进行综合分析，达到减少经营成本、发现问题的目的。
9 、再保分析
对不同分保类型的分保比例与再保KPI进行分析，根据其利润与亏损情况为公司以后的再保提供数据依据。